Nella fase di luna di miele di un matrimonio, è improbabile che uno di voi sta pensando a come finanziariamente responsabile l’altro è. Ma il tema delle finanze sarà e dovrebbe venire alla fine perché voi due siete ora una famiglia e hanno a che fare con le spese congiunte e creare un bilancio combinato.
Non essere scioccato se il tuo nuovo coniuge ti dice che hanno dovuto presentare fallimento in una sola volta. Fallimento di deposito è molto comune, e la maggior parte dei fallimenti si verificano senza colpa della persona che ha presentato (che è chiamato “il debitore”). Imparare quali domande da porre quando si scopre circa il fallimento del vostro coniuge deposito dall’ufficio di un occupato Philadelphia fallimento avvocato.
Perché qualcuno file fallimento?
In genere, gli individui sono costretti a file Capitolo 7 o Capitolo 13 fallimento a causa di forze al di fuori del loro controllo. Divorzio, debito medico non assicurato o non rimborsato e perdita di lavoro sono i motivi più comuni persone si rivolgono al fallimento per chiedere aiuto.
Fallimento ha molte caratteristiche potenti che aiutare qualcuno in difficoltà finanziarie
- una Volta che il fallimento è archiviato, il “automatic stay” è, in effetti, vieta ai creditori e ai collezionisti di contattare il debitore qualsiasi ulteriore su di un pre-petizione di debito;
- Fallimento “scarichi” debito non garantito, come medico del debito, prestiti personali e carte di credito, il significato, il debitore non è più responsabile per il pagamento di tale debito;
- Fallimento consente ai debitori di riorganizzare il loro debito e pagare i conti in default su un tre o cinque anni, il piano di;
- Una volta che il fallimento è chiuso e l’ordine di scarico è entrato, il debitore viene scaricato del debito non garantito, raggiunto con prestiti garantiti o debiti prioritari in default, e protetto da azioni di raccolta e cause legali su quel debito scaricato.
Suona come un buon affare, giusto? È se una persona si qualifica. Solo le persone che fanno sotto una certa quantità può file capitolo 7 fallimento, che è un processo di 4-6 mesi scaricando il debitore del debito non garantito e permettendo al debitore di legalmente “cedere” qualsiasi proprietà protetta, come una casa o una macchina, che il debitore non può più permettersi.
Se una persona guadagna troppo da presentare ai sensi del capitolo 7, possono presentare ai sensi del capitolo 13, che comporta un piano di rimborso finanziato con il “reddito disponibile” del debitore.”I creditori sono rimborsati una piccola quantità, e dopo tre o cinque anni, il debitore viene scaricata della parte non pagata.
Capitolo 13 ha tutte le caratteristiche di Capitolo 7, ma è anche più potente:
- Si può “togliere” ipoteche di secondo grado e HELOCs e li hanno scaricati come debito non garantito se la vostra ipoteca di primo grado supera il valore di mercato attuale dell’immobile:
- È possibile “cram down”, un prestito di automobile per il corrente valore di vendita al dettaglio, e pagare più di tre o cinque anni, attraverso il Capitolo 13 piano;
- Si può avere alcuni scaduti, imposte sul reddito scarica;
- In rari casi, si può avere un prestito per studenti dimesso.
Perché ho bisogno di sapere tutto questo sul fallimento?
È necessario disporre di una conoscenza di base di fallimento al fine di avere una conversazione significativa con il coniuge circa i motivi per cui hanno presentato fallimento. Ecco alcune domande che dovresti chiedere.
Quando hai archiviato il fallimento? Questo è importante perché se fosse molti anni fa e il vostro coniuge sembra finanziariamente responsabile ora, che è un buon segno. Molti giovani adulti che lavorano il loro primo lavoro professionale fuori dal college non hanno idea di come funziona il debito della carta di credito, e spesso ottenere in sopra le loro teste e deve presentare un capitolo 7 fallimento.
Hai ricevuto una dimissione? Anche importante. Se il curatore fallimentare e la corte ha rilevato che il coniuge era un “debitore onesto ma sfortunato” e meritevole di uno scarico, che è una buona cosa. Significa anche che tutto il debito pre-petizione non garantito viene scaricata, e il vostro coniuge era o è responsabile solo per il debito post-petizione.
Perché hai dovuto archiviare il fallimento? Questo può essere difficile per il vostro coniuge a parlare, o può essere semplice come ” Ero un ragazzo stupido e non sapevo come carte di credito ha funzionato.”Un coniuge abusato in fuga dalla casa coniugale senza soldi potrebbe avere eseguito su carte di credito per sopravvivere. Un sopravvissuto al cancro potrebbe aver avuto procedure non assicurate per vivere. Lasciate che il vostro coniuge raccontare la loro storia.
Hai imparato qualcosa dal processo di archiviazione di fallimento? Non essere giudicante; questa è una domanda che deve essere posta con compassione. Sappiate che il fallimento deposito richiede non uno, ma due corsi online per quanto riguarda il credito e la gestione finanziaria. Se il vostro coniuge sembra funzionare bene finanziariamente al momento, è probabile che hanno imparato qualcosa dal loro fallimento.
Il fatto che il vostro nuovo coniuge ha presentato fallimento non è necessariamente una brutta cosa. Potrebbe essere stata proprio la cosa di cui avevano bisogno per imparare ad essere finanziariamente responsabili e andare avanti.