Poor cash flow management is a leading reasons small businesses fail.
vanha sanonta ”käteinen on kuningas” pitää yhä paikkansa enemmän kuin koskaan. Se on jokaisen yrityksen elinehto ja yksi tärkeimmistä asioista, joista pk-yritysten on oltava tietoisia.
joten tässä artikkelissa listaamme 12 kassavirran hallintastrategiaa, joita voit käyttää osana taloussuunnitelmaasi.
monet pienyrittäjät tekevät sen virheen, että he keskittyvät vain voittoihin ja myyntiin ajattelematta juurikaan käyttöpääomaansa.
ilman rahojen tuloa nämä luvut eivät kuitenkaan aina maalaa tarkkaa kuvaa yrityksesi taloudellisesta asemasta. On täysin mahdollista, että kannattava liiketoiminta kamppailee, koska yksinkertainen tosiasia on, että siellä on enemmän rahaa menossa ulos kuin tulossa.
ilman hyvää käyttöpääomaa pienten yritysten on vaikea hyödyntää uusia kasvumahdollisuuksia.
hyvä kassavirran hallintastrategia on välttämätöntä liiketoiminnan menestykselle.
jos sinulla ei ole käteistä, raha-asiasi voivat riistäytyä käsistä, jolloin sinulle jää mahtavat myyntiluvut, mutta Pino maksamattomia laskuja ja velkojia kolkuttelemassa oveasi.
miksi tarvitset kassavirran hallintastrategian
avain tehokkaaseen kassanhallintaan on ymmärtää joitakin keskeisiä termejä. Kassavirta on lähinnä liike varoja sisään ja ulos yrityksesi.
kassavirtaa on kahdenlaisia: positiivisia ja negatiivisia. Positiivinen kassavirta on, kun rahaa tulossa yrityksesi myynnistä tai rahoitustoiminnasta on suurempi kuin määrä jättää yrityksesi muodossa kulut, palkat ja tilit.
negatiivinen kassavirta on päinvastainen. Se on silloin, kun meno on suurempi kuin tuleva raha. Ongelma tässä on se, että jää ilman käteistä maksaa henkilökunnalle, ostaa tarvikkeita, tehdä investointeja ja niin edelleen.
siinä moni yritys lipsahtaa, kun katsoo vain voittoja. Voitot ja kassavirta ovat kaksi eri asiaa, joten jos katsot vain tuloslaskelmia, sinulta puuttuu keskeiset tiedot.
asiakkaan laskutus lasketaan myyntisi mukaan, mutta ennen kuin saat kyseisen käteisen (joka voi olla kuukausia), tämä myynti ei ole vielä vaikuttanut kassavirtaasi.
maksuviivästykset ovat valtava ongelma yrityksille, joten monet yritykset ovat ponnistelleet pysyäkseen pystyssä, koska niillä ei yksinkertaisesti ole likviditeettiä jatkaa.
esimerkiksi Carillionin epäonnistuminen vuonna 2018 johtui kassavirtaongelmista. Heillä oli vain £29m käteistä, kun taas velkaa yli £1.3 miljardia pankeille.
siksi on niin tärkeää, että on kassavirran hallintastrategia, jolla voi hallita rahojaan.
tee säännöllinen kassavirran analyysi
ensimmäinen vaihe kassavirran hallinnassa on säännöllisen kassavirran analysointi. On tärkeää tietää, missä yrityksesi seisoo kassavirran kannalta, joten pyri tekemään tämä säännöllisin väliajoin ympäri vuoden. Tämä voisi olla joka kuukausi tai neljännes tai niin usein kuin haluat.
yksi helppo tapa tähän on käyttää verkkolaskentaohjelmistoa. Kirjanpito-ohjelmiston avulla on helppo sovittaa tilit ja luoda kassavirtalaskelma. Kassavirtalaskelman käytön etuna on, että voit tunnistaa mahdolliset kassavirtaongelmat tai käyttää näitä tietoja käteisbudjetin luomiseen eteenpäin.
monissa kirjanpito-ohjelmissa on se hyvä puoli, että ne listaavat automaattisesti liiketoimet, jos ne on liitetty yrityksesi pankkitiliin. Näin voit työskennellä jatkuvasti ajan tasalla olevien tietojen kanssa. Ajan tasalla liiketoimet, voit saada selkeän kuvan kassavirrasta milloin tahansa.
leikkaa kuluja
jos huomaat kassavirtaanalyysissasi, että menosi ovat enemmän kuin tulosi, voi olla aika tehdä leikkauksia. Turhien kulujen karsiminen auttaa jonkin verran vaa ’ an tasapainottamisessa.
leikkausten tekeminen ei ole koskaan helppoa bisneksessä. Ensimmäinen askel on tunnistaa kaikki liiketoiminnan kulut ja tilata ne kannalta prioriteetti. Saatat huomata, että on asioita, joita et yksinkertaisesti voi leikata, mutta saatat nähdä asioita, joita voidaan leikata.
muut asiat kululistallasi saattavat yksinkertaisesti tarvita toisenlaista lähestymistapaa tai halvempaa vaihtoehtoa. Jos käytät paljon rahaa esimerkiksi tulostuskustannuksiin, toimistosi paperittomuus voisi olla tapa tehdä yksinkertainen leikkaus. Muita rajumpia toimenpiteitä voisivat olla siirtyminen halvempaan toimistoon tai jopa etäyhtiöön.
toinen lyhyen aikavälin vaihtoehto on rahoittaa ostotilauksia, jos maksamiseen tarvitaan vain muutama lisäpäivä. Voit tehdä tämän joko suoraan myyjien jos mahdollista tai käyttää luottoa.
maksuviivästysten torjuminen kannustimella
yksi parhaista strategioista, joita voit käyttää kassavirtasi parantamiseen ja myyntisaamisten pienentämiseen, on vahva prosessi maksuviivästysten jahtaamiseksi. Maksuviivästykset ovat ongelma, että useimmat pienet yritykset kohtaavat jossain vaiheessa, mutta on olemassa joitakin tapoja yrittää vähentää niitä.
yksi taktiikka sisältää aikaisen maksubonuksen, joka kannustaa asiakkaita maksamaan etuajassa sen sijaan, että odottaisi viimeiseen minuuttiin.
vaihtoehtoisesti jotkut yritykset sisältävät myöhästymismaksun esteenä myöhästymismaksuille. Käyttämällä joko tai molemmat näistä taktiikoista voi auttaa pitämään kassavirtaa paljon hallittavissa ja vähentää aikaa saada maksettu.
helpota asiakkaiden maksamista
kannustimien ja pelotteiden lisäksi toinen strategia kassavirran nopeuttamiseksi on helpottaa asiakkaan maksamista. Ihannetapauksessa haluat, että asiakas voi maksaa sinulle mahdollisimman nopeasti ja helposti.
runsaalla kirjanpitoohjelmistolla voi luoda laskuja, joissa on ”Maksa nyt” – painikkeet. Tämä on yhden klikkauksen menetelmä, jolla asiakkaat voivat maksaa suoraan laskun kautta, mikä säästää kaikkien aikaa ja yrityksesi ottaa enemmän myyntisaamisia kuin haluaisit.
toinen tapa helpottaa maksamista on tarjota maksusuunnitelmia. Asiakkaat saattavat olla taipuvaisempia nopeisiin maksuihin, jos on olemassa helpommin hallittavissa oleva maksusuunnitelma, jota he voivat käyttää. Jos teet näin, haluat todennäköisesti periä pienen korkopalkkion.
perustaa automaattisia maksumuistutuksia
joskus ihmiset yksinkertaisesti unohtavat maksaa. Jos asiakkaasi ovat itse yrityksiä, heillä on todennäköisesti kiire satojen muiden asioiden kanssa ja heillä on pitkä lista ihmisiä maksettavanaan.
jotta laskusi ei hukkuisi sähköpostien massaan, voit asettaa Automaattiset maksumuistutukset useimpien kirjanpito-ohjelmien kanssa.
tämä lähettää automaattisen sähköpostin valitsemallasi aikavälillä muistuttaakseen asiakasta erääntyneestä laskusta. Se on yksinkertainen askel, joka voi auttaa vähentämään maksuviivästyksiä ja auttaa sinua ratkaisemaan myyntisaamiset.
hyvä strategia on myös tarkistaa kenen tahansa suuren tilauksen tekevän uuden asiakkaan luottoluokitus. Jos heillä on huono luotto, heillä voi myös olla huono kassatase, joten et ehkä voi saada maksettu tai täyttää suuren tilauksen.
pyydä maksuehtojen muuttamista
jos olet havainnut, että asiakkaat maksavat jatkuvasti myöhässä, saatat haluta tarkistaa maksuehtosi virallisesti. Kannustimien, pelotteiden ja automaattisten maksumuistutusten käyttö riittää yleensä useimmille. Kuitenkin, jos mikään näistä taktiikoista toimi, saatat haluta virallisesti muuttaa maksuehtoja tietyn asiakkaan kanssa.
voit esimerkiksi vaihtaa ennakkomaksu-tai talletusjärjestelmään ennen minkään työn aloittamista. Voit myös pyytää suoraveloitusta käynnissä oleville maksuille.
on tärkeää ymmärtää, että huono laskujen hallinta voi kaivaa kuopan kassavaroihisi, jos et kiinnitä huomiota. Jos esimerkiksi tarjoat asiakkaillesi 60 päivää aikaa maksaa, mutta myyjät pyytävät sinulta 30, sinulla on kassavirtavaje.
sinulta kestää kaksi kertaa kauemmin saada maksu ennen kuin voit maksaa laskusi, joten haluat aina välttää nämä tilanteet ja asettaa maksuehtosi sen mukaan.
käytä laskurahoitusta ja laskutuslaskurahoitusta
toinen tapa, jolla yritykset hallinnoivat kassavirtaansa, on käyttää laskurahoitusta. Laskurahoitus on tapa ylläpitää hyvää kassavirtaa saamalla ennakkoa maksamattomista laskuista. Lainanantaja maksaa sinulle erääntyvän laskun ja kun asiakas maksaa laskun, Maksat lainanantajalle hieman ylimääräistä.
vaikka lisäkustannukset eivät ole ihanteellisia, laskujen rahoitus voi tarjota kaivattua auttavaa kättä, jotta kassavirtasi ei ole vaikeuksissa.
sen sijaan laskutuslaskutuksessa myyntisaatavat myydään suoraan factoring-yritykselle koko laskua pienemmällä summalla.
saamiset ostava yritys ottaa täyden vastuun maksujen perimisestä eteenpäin. Tällä menetelmällä kuitenkin saat todennäköisesti vähemmän kuin rahoitusta, joten se on parasta tutkia vaihtoehtoja etukäteen.
voittomarginaalien kasvattaminen
vaikka myöhästyneiden ja puuttuvien maksujen hoitaminen on valtava osa kassavirran hallintaa, se ei ole ainoa alue, jota kannattaa tarkastella.
katteiden ja myynnin kasvattamisen tulisi ihanteellisesti olla minkä tahansa kasvavan liiketoiminnan tavoite hyvän kassavirran ylläpitämiseksi. Rahapulan välttäminen on yhtä tärkeää kasvulle kuin yrityksesi taloudelliselle hyvinvoinnille.
toteuttamiskelpoinen strategia katteiden kasvattamiseksi voi auttaa luomaan tasaista kassavirtaa pidemmällä aikavälillä.
myynnin vauhdittamiseksi kannattaa katsoa markkinointia. Voit lisätä voittomarginaaleja, saatat haluta leikata kustannuksia samalla ajaa myyntiä.
käytä yritysluottokorttia
toinen strategia hallita kassavirtaa tehokkaammin on käyttää yritysluottokorttia kassavirtapuskurina. Luottokortin käyttäminen kulujen maksamiseen tarkoittaa sitä, että kassavaroja ei kaiveta heti.
samaa voi sanoa tileistä. Jos mahdollista, lykkää maksu varsinaiseen eräpäivään eikä sitä ennen.
tämä antaa sinulle enemmän valtaa, kun maksat kulusi, jolloin voit lykätä maksuja, kunnes saat itse maksun.
Rakenna kassavaranto hätätilanteiden varalta
on hyvä käytäntö pitää muutaman kuukauden mittainen hätärahasto sekä yksityishenkilönä että yrityksenä, koska koskaan ei tiedä, milloin asiat voivat kääntyä. Hyvä pienyritysten kassavirran hallinta on myös varautumista ennakoimattomiin tapahtumiin.
COVID-19-kriisi on tästä malliesimerkki.
vaikka voi olla vaikeaa osallistua kassavarantoon, yritä ottaa tavaksi säästää hieman aikana, jolloin rahaa tulee. Ajan myötä kannattaa pyrkiä kassavarantoon, joka voi kattaa muutaman kuukauden kulut.
kassavirran ennustaminen
kassavirran ennustaminen on käytäntö, jolla saadaan arvio yrityksen tulevasta taloudellisesta asemasta. Tämä perustuu ennakoidun myynnin liiketoiminnan varmistaa, että yritykselläsi on kaikki tarvittavat varat jatkaa käynnissä. Näin voit suunnitella, kuinka paljon odotat tehdä ja odottaa viettää.
kassavirran ennustaminen voidaan tehdä tarkastelemalla tulosta ja tappiota, myyntiä ja kuluja tulevan myynnin ja kassavirran ennustamiseksi. Tämä artikkeli Startups.co.uk menee tarkemmin siitä, miten koota ennuste.
voit tehdä tämän joko itse laskentataulukoilla, ohjelmilla kuten Float tai palkkaamalla ammattilaisen luomaan ennusteen puolestasi. Floatin kaltaisten ohjelmistojen käytön etuna on integrointi kirjanpitoohjelmistoihin, kuten Xero, Quickbooks ja FreeAgent, mikä voi auttaa sinua säästämään aikaa, kun luot useita käteisbudjetteja skenaarioihisi.
palkata kirjanpitäjä
yksi parhaista pienyritysten kassavirran hallintastrategioista on palkata ammattimainen kirjanpitäjä. Kirjanpitäjä voi auttaa sinua analysoimaan kassavirtaasi ja tunnistamaan tapoja saada maksu nopeammin tai vähentää kuluja. Kirjanpitäjä huolehtii myös siitä, että kaikki verovelvollisuutesi täytetään ja että pysyt mahdollisimman tehokkaana verotuksessa.
noudattamalla edellä listaamiamme kassavirran hallintastrategioita ja olemalla ennakoiva avun saamisessa annat enemmän mahdollisuuksia omalle puolellesi olla kassavirtapositiivinen ja kerätä enemmän rahaa kuin kulutat.
jos etsit uutta lontoolaista kirjanpitäjää, BrooksCity tarjoaa edullisia kirjanpitopalveluja Lontoossa kiinteään hintaan. Tarjoamme henkilökohtaisen lähestymistavan small business accounting ja pyrkiä lisäarvoa auttaa sinua kasvamaan.
ota yhteyttä ilmaiseksi tarjouksen numeroon 020 7100 6150 tai pyydä yksi täällä ja yksi tiimimme mielellään auttaa sinua.