kuulostaa aika hyvältä idealta, vai mitä? Pidät taukoa tämän kuun asuntolainan maksamisesta ja jätät seuraavan väliin? Kukapa ei haluaisi sitä? Mutta katsotaanpa tarkemmin, mitä todella tapahtuu noille maksuille jälleenrahoitustoimen aikana.
ensin ymmärretään, että asuntolainan lyhennykset tehdään rästissä. Se on vuokranmaksun vastakohta. Kun vuokraat,maksat sen kuukauden, jossa olet asumassa. Asuntolainalla maksat sen kuukauden, jossa olet juuri asunut. Esimerkiksi asuntolainan maksu tehdään kuukauden ensimmäisenä päivänä, mutta maksu tehdään edelliseltä kuukaudelta kertyneistä koroista.
olet saattanut huomata tämän, kun ostit ja rahoitit kotiasi ensimmäisen kerran niin, että selvitysilmoituksessasi oli merkintä ”prepaid interest” ja useita päivämääriä. Jos suljet kuun 25. päivänä, korkoa kerättäisiin 25.-31. maaliskuuta. Seitsemän päivän korkotulot loppupuheenvuorossanne. Mutta tässä kohtaa ”skip” osa tulee – koska olet tehnyt ensimmäisen maksu seitsemän päivää ja koska korot maksetaan rästissä, sinun ei tarvitse tehdä ensimmäinen maksu ensimmäisen kuukauden, koska olet jo maksanut sen sulkemisajan. Maksoit seitsemän päivää. Et jättänyt mitään väliin, vaan maksoit sen etukäteen.
katsokaa nyt jälleenrahoitusta. Kun uusi lainanantaja hakee payoff vanhalta lainanantajalta, payoff määrä on pääoman saldo ja korko, joka on kertynyt kuluvan kuukauden. Katsotaan sulkemista 25.päivä. Maksu sisältää jäljellä olevan lainasaldon sekä maksamattomat korot. Koska Jälleenrahoitus vaatii kolmen päivän purkuajan ennen rahoitusta, laina rahoitettaisiin kolme päivää myöhemmin. Tässä esimerkissä lainalla rahoitettaisiin kolme pankkipäivää 25. päivän jälkeen. Lainanottajilla on oikeus muuttaa mieltään jokseenkin mistä tahansa syystä keskiyöhön asti kolmantena pankkipäivänä sulkemisasiakirjojen allekirjoittamisen jälkeen. Irtisanomisesta ei voi luopua, vaikka olisi täysin tyytyväinen lainaansa ja ihmettelisi, miksi odottaa.
jos jälleenrahoitusrahasi on esimerkiksi 29. päivänä, maksu sisältää vanhalta lainanantajalta saatavan 29 päivän lainasaldon ja seuraavan kuukauden 2 päivän ennakkoon maksetun koron. Tässä on kahden kuukauden maksuhäiriö. Olet maksanut asuntolainasi, mutta sitä ei makseta suoraan taskustasi kuten tavallista kuukausimaksua. Sen sijaan se sisältyy uuteen lainamäärääsi. Lainanottajilla on toki oikeus olla sisällyttämättä viivästyskorkoa ja maksettua ennakkoa lopulliseen lainasummaan,mutta useimmilla on. Valinta on sinun.
mutta jos kuulet lainavirkailijan puhuvan sinulle jälleenrahoituksesta ja lainavirkailija mainitsee, saat jättää kaksi maksua väliin, vaikka se kuulostaa hyvältä, se ei todellakaan pidä paikkaansa. Maksoit ne kaksi maksua eri tavalla. Silti kukkarosi tuntuu hieman painavammalta, koska sinun ei tarvinnut maksaa noita kahta maksua omalta pankkitililtäsi.
kirjoittanut David Reed www.RealtyTimes.com Copyright © 2020 Realty kertaa Kaikki oikeudet pidätetään. Reed on kotoisin Austin, Texas ja on kirjoittanut kiinteistösijoittajan opas Rahoitus, opas VA lainat ja dekoodaus Uusi kiinnitys markkinoilla. Vanhempi laina virkailija ja kiinnitys Executive yli 20 vuotta, hän on myös esiintynyt CNN, CNBC, Fox Business, Fox And Friends ja Today in New York show.