tehostettu due diligence (Edd) on välttämätöntä organisaation suojaamiseksi talousrikollisuudelta (mukaan lukien rahanpesu ja terrorismin rahoitus), kun teet liiketoimintaa korkean riskin asiakkaan kanssa.
tässä artikkelissa puhutaan siitä, mitä EDD on, miten se eroaa tavallisesta asiakkaan tuntemisvelvollisuudesta, mitkä asiakkaat vaativat EDD-toimenpiteitä, miten ne toteutetaan ja miten Red Flag Alert voi auttaa.
miten tehostettu due diligence eroaa asiakkaan due diligence-järjestelmästä?
Enhanced due diligence (Edd) on nimensä mukainen prosessi, jossa suuremman riskin asiakas tutkitaan perusteellisemmin kuin muut. Se selittyy helpoimmin vertaamalla sitä standard customer due diligence-standardiin (CDD).
Standard due diligence eli know your customer (KYC) on henkilöllisyyden varmennusprosessi, joka on suoritettava jokaiselle asiakkaalle, jonka kanssa yritys tekee liiketoimintaa.
EDD: hen kuuluu riskiperusteisen lähestymistavan omaksuminen, jotta tiettyjen asiakkaiden henkilöllisyyttä voidaan tutkia entistä tarkemmin ja kerätä lisätietoa heidän maineestaan ja historiastaan. EDD on tarpeen vain sellaisten asiakkaiden kanssa, joiden on todettu aiheuttavan suuren riskin sekaantua talousrikoksiin, kuten rahanpesuun.
mitkä asiakkaat edellyttävät tehostettuja due diligence-toimenpiteitä?
EDD voidaan tehdä riskiperusteisella lähestymistavalla, koska se on tarpeen vain korkean riskin asiakkaille tai asiakkaille. Kun arvioit ASIAKASRISKIÄ EDD-tarkoituksiin, ole tarkkana:
- asiakkaat, jotka ovat poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä (PEPs), toisin sanoen henkilöt, joilla on korkea poliittinen asema tai jotka suorittavat merkittäviä julkisia tehtäviä
- asiakkaat, jotka ovat erityishyödyllisiä henkilöitä (SIPs), toisin sanoen henkilöt, joilla on tunnetusti kokemusta talousrikoksista. Henkilön ei tarvitse olla tuomittu, jotta häntä voidaan pitää HÖRPPYNÄ. Heitä on voitu aiemmin syyttää talousrikoksista tai he ovat parhaillaan oikeuskäsittelyssä.
- asiakkaat, joilla on seuraamuksia heitä vastaan
- asiakkaat, joilla on suuri määrä haitallisia tiedotusvälineitä, toisin sanoen negatiivinen uutisointi heistä
- asiakkaat, joilla on suuri nettovarallisuus
- asiakkaat, jotka osallistuvat epätavallisiin, monimutkaisiin tai näennäisesti tarkoituksettomiin liiketoimiin
asiakasta pidetään myös riskialttiina ja oikeutettuna EDD: hen, jos ne liittyvät suoraan johonkin seuraavista maantieteellisistä riskitekijöistä:
- maat, joilla on pakotteita tai kauppasaartoja heitä vastaan
- maat, jotka kuuluvat Financial Action Task Forcen (FATF) luetteloon muista valvotuista lainkäyttöalueista (greylist)
- maat, jotka ovat FATF: n toimintasuunnitelmien luettelossa lainkäyttöalueista (musta lista)
- Korkean riskin kolmannet maat
- maat, jotka sisältävät kielletyt terroristijärjestöt (kannattaa muistaa, että Yhdistynyt kuningaskunta on tällä listalla)
edellä mainitut maantieteelliset riskitekijät viittaavat suurempaan terrorismin rahoituksen riskiin.
lisäksi jokaista yksityis-tai kirjeenvaihtopankkia käyttävää asiakasta voidaan pitää suurena rahanpesuriskinä, ja siihen olisi sovellettava EDD: tä, koska näiden pankkien korkea luottamuksellisuus tekee niistä todennäköisemmin sekaantuneita rahanpesuun.
miten tehostettu due diligence
EDD on monimutkainen menettely, mutta se on hallittavissa, kun se jaetaan pienempiin tehtäviin. Tässä on näyte parannettu due diligence tarkistuslista seurata:
Ota käyttöön riskiperusteinen lähestymistapa
aloita arvioimalla asiakkaasi riskitekijät ja määrittelemällä jokaiselle asiakkaalle riskitaso. Sinun tarvitsee vain suorittaa EDD korkean riskin asiakkaille, kuten olemme määritelleet edellä.
Hanki lisätarkistus
asiakkaan tuntemisvelvollisuus edellyttää asiakkaan tunnistetietojen (kuten nimen, syntymäajan ja kotiosoitteen) tarkistamista käyttäen ulkoisia asiakirjoja, kuten passeja, ajokortteja tai muita valtion myöntämiä henkilöllisyystodistuksia.
tehostettu due diligence edellyttää lisäasiakirjojen hankkimista henkilöllisyyden todentamista varten käyttäen useampaa kuin yhtä ulkoista asiakirjaa.
Määritä varojen alkuperä ja lopullinen tosiasiallinen edunsaaja (UBO)
Seuraavaksi sinun on hankittava tietoja, joista käy ilmi asiakkaan varallisuuden alkuperä. Sinun täytyy verrata arvoa asiakkaasi ei-Rahoitus-ja rahoitusomaisuuden että niiden todellista omaisuutta varmistaa, että nämä luvut vastaavat. Kaikki epäjohdonmukaisuudet heidän nettovarallisuutensa, varallisuutensa lähteen tai tulojensa välillä ovat epäilyksen aihe, ja niitä on tutkittava tarkemmin.
sinun on myös vahvistettava asiakkaasi organisaation lopullinen tosiasiallinen tosiasiallinen edunsaaja ja tarkistettava tämän omistajan henkilöllisyys (kuten yllä on mainittu).
seuraa käynnissä olevia tapahtumia
analysoi asiakkaasi Tapahtumahistoria, mukaan lukien asianosaiset, tapahtumien käsittelyajat sekä niiden tarkoitus ja luonne. Pidä silmällä epäjohdonmukaisuuksia tavaroiden ja palvelujen ennakoidun arvon ja maksetun tai saadun määrän välillä – nämä epäsuhtaisuudet ovat epäilyksen aihe.
tarkista, onko asiakkaastasi uutisoitu tiedotusvälineissä
analysoitu media-alaa(esimerkiksi uutisraportteja), jotta voit kerätä tietoja asiakkaasi saavutuksista ja maineesta. Aiemmat talousrikossyytökset-vaikka perusteettomat – ovat syy tarkempaan tulevaan seurantaan. Vakiintunut osallistuminen talousrikoksiin merkitsee suurta riskiä siitä, että yrityksesi sekaantuu näihin toimiin.
käy paikan päällä
vieraile asiakkaasi fyysisessä yritysosoitteessa varmistaaksesi, että hän on se, kuka hän sanoo olevansa ja että hänen todellinen toimintaosoitteensa vastaa heidän toimittamissaan asiakirjoissa olevaa osoitetta. Jos nämä osoitteet eivät täsmää tai löytämäsi organisaatio ei ole sitä, mitä odotit asiakkaasi antamien tietojen perusteella, tämä on huolestuttavaa.
paikalla käynti voi olla tarpeen myös sellaisten fyysisten todentamisasiakirjojen saamiseksi, joita ei voida hankkia digitaalisesti.
Luo uusi tutkintastrategiaraportti
kun olet suorittanut kaikki edellä mainitut vaiheet ja jos olet päättänyt, että kyseinen asiakas ei ole liian riskialtis jatkaaksesi suhdettasi heihin, sinun on kirjoitettava raportti, jossa eritellään EDD-suunnitelmasi asiakkaan toiminnan seuraamiseksi.
tähän raporttiin tulee sisältyä aikataulu, josta käy ilmi, milloin erityisiä seurantatoimia aiotaan toteuttaa. Raporttisi on sen jälkeen säilytettävä turvallisessa paikassa kaikkien tähän mennessä keräämiesi tietojen rinnalla.
Laadi jatkuva seurantastrategia
Laadi strategia asiakkaasi jatkuvaan seurantaan tulevaisuudessa. Tämä olisi tehtävä yhdessä niiden jo toimittamien tietojen tarkistamisen kanssa. Tietyt liiketoimet eivät välttämättä vaikuta epäilyttäviltä yksinään, mutta ne voivat olla osa jatkuvaa toimintaa, joka viittaa laittomaan toimintaan kokonaisuutena tarkasteltuna.
miten Red Flag Alert voi auttaa
tehostettu due diligence ei ole vain lakisääteinen vaatimus, vaan jokaisen yrityksen velvollisuus auttaa torjumaan talousrikollisuutta ja muuta ilkivaltaa.
Red Flag Alert on kehittänyt rahanpesun vastaisen palvelun, jonka avulla yritykset voivat varmistaa, että ne noudattavat sääntöjä. Palvelu on kehitetty yhdessä BEGBIES Traynor plc: n ja GB Group plc: n kanssa, ja olemme varmoja, että se on Yhdistyneen kuningaskunnan markkinoiden yksinkertaisin ja kattavin ratkaisu. Red Flag Alert tarjoukset:
- a full range of risk level checking
- Unbeatable match rates
- ID verification
- Enhanced due diligence
- sanktiot ja poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden reaaliaikainen seulonta
- Monitoring alerts
- a Simple interface
- a secure audit trail
to speak to one of our team in more detail about how to deploy Red Flag alert to management anti money laundering risk, please get to contact to Richard West at [email protected] tai 0344 412 6699.