Etkö ole varma, mitä aktuaari tekee? Olet oikeassa paikassa!
aktuaari on ammatinharjoittaja, joka on erikoistunut riskien kvantifiointiin. Tämä tarkoittaa, että he pystyvät ennakoimaan ajoitus ja taloudelliset vaikutukset satunnaisia tapahtumia, jotka voivat tapahtua tulevaisuudessa, kuten auto-onnettomuus tai puhkeamista hengenvaarallinen sairaus.
aktuaareja on kahta päätyyppiä. Yksi on hinnoitteleva aktuaari ja toinen on arvostus (tai varaava) aktuaari. Molemmat vakuutusmatemaatikot työskentelevät vakuutusyhtiössä, mutta vakuutusmatemaatikon on mahdollista työskennellä myös muunlaisissa yrityksissä.
ennen kuin sukellamme siihen, mitä aktuaari tekee, on ensin ymmärrettävä, miten vakuutukseen liittyy riskejä.
miten vakuutukseen liittyy riski
ihmisen elinaikana voi tapahtua monia erilaisia tapahtumia, joiden vuoksi hän joutuisi yllättäen maksamaan tuhansia dollareita.
kyse voi olla auto-onnettomuudesta, yllättävästä eläinlääkärilaskusta tai esimerkiksi hengenvaarallisen sairauden hoidosta.
joten ilman vakuutusta nämä ihmiset ottavat riskin, että jos jokin näistä odottamattomista tapahtumista tapahtuu, he joutuvat maksamaan kustannukset omasta pussistaan (joskus heillä ei välttämättä ole edes tarpeeksi rahaa kattamaan kustannuksia).
vakuutuksen ostaminen on tapa siirtää tämä riski vakuutusyhtiölle sen sijaan, että se ottaisi riskin itse. Se tarkoittaa, että sen sijaan, että henkilö joutuu maksamaan yllättävän tapahtuman kustannukset, vakuutusyhtiö maksaa sen sijaan, jos ja kun tapahtuma tapahtuu.
mutta eihän vakuutusyhtiö tietenkään sitä ilmaiseksi tee. Ne edellyttävät, että henkilö maksaa vakuutusmaksun (vakuutusmaksu). Palkkio on tyypillisesti paljon pienempi kuin tapahtuman hinta.
joten nyt kun ymmärrät, miten vakuutuksiin liittyy riskejä, katsotaan, mitä hinnoitteleva aktuaari tekee.
mitä hinnoitteleva aktuaari tekee?
vakuutusmatemaatikko on vastuussa vakuutusmaksun (hinnan) määrittämisestä, joka vakuutuksen ostoa suunnittelevalta henkilöltä (eli vakuutuksenottajalta) tulisi veloittaa.
tätä varten he käyttävät suuria määriä dataa, joka on tallennettu ja seurattu useiden vuosien (joskus yli 100 vuotta) aikana. He pystyvät löytämään trendejä datasta ja käyttämään sitä ennustaakseen, milloin tapahtumat (vakuutettavissa olevat tapahtumat) tapahtuvat tulevaisuudessa.
on olemassa monia erilaisia vakuutuksia, kuten henkivakuutus, ajoneuvovakuutus, lemmikkivakuutus ja matkavakuutus. Niinpä esimerkkejä vakuuttavista tapahtumista voi olla auto-onnettomuus, kuolema tai odottamaton eläinlääkärilasku.
kun he pystyvät ennustamaan, milloin nämä vakuutuskelpoiset tapahtumat tapahtuvat tulevaisuudessa ja kuinka paljon tapahtuma maksaisi, he voivat laskea asianmukaisen maksun veloitettavaksi.
mitä tekee varaava aktuaari?
ennen kuin puhutaan siitä, mitä varaava aktuaari tekee, on tärkeää ymmärtää, mitä ”väite” on.
korvaushakemus tehdään aina, kun vakuutettu tapahtuma sattuu henkilölle, jolla on vakuutus. Puhuin vakuutetuista tapahtumista edellä, mutta kertauksena, esimerkkejä vakuutetuista tapahtumista voi olla auto-onnettomuus, kuolema tai odottamaton eläinlääkärin lasku. Pohjimmiltaan kyse on siitä nimenomaisesta tapahtumasta, jonka vakuutus kattaa.
vakuutuksessa vararahasto muistuttaa säästötiliä: se on rahasumma, joka vakuutusyhtiöllä pitää olla käytettävissä, jotta se voi maksaa kaikki mahdolliset korvausvaatimukset tulevaisuudessa.
varaavan vakuutusmatemaatikon tehtävä on määritellä, kuinka paljon rahaa vakuutusyhtiöllä pitää olla käytettävissä, jotta se voi maksaa kaikki korvausvaatimukset, joita tulevaisuudessa tehdään. Joskus korvausvaatimuksia saatetaan esittää 10, 20 tai jopa 30 vuotta tai enemmän tulevaisuuteen!
tämä siis edellyttää, että aktuaari ennustaa tapahtumien ajoituksen ja kustannukset niin, että kun tulee aika maksaa korvausvaatimus, vakuutusyhtiöllä on riittävästi rahaa käytettävissä.
alla olevalla videolla kerrotaan, mitä tein varaavana aktuaarina (aka valuation aktuaarina) päivittäin.