vankilaan joutuminen on muutenkin vaikea kokemus, ilman sitä talous-ja luottohuolia, joita sekin voi tuoda. Voit välttää vaikeamman tilanteen hoitamalla raha-asiasi etukäteen, jos mahdollista.
By Lauren Bringle, AFC®
your debts do not near when you go to jail, which it ’s so it’ s so important to take preventive steps: valitse luottohenkilö käsittelemään tilejäsi, ilmoittamaan rahoituslaitoksillesi tilanteesta ja sulkemaan pankkitilit, luottokortit ja muunlaiset tilit.
harva tietenkään odottaa joutuvansa vankilaan. Se on yleensä epämieluisa yllätys. Jos olet vangittuna oikeudenkäyntiin asti tai et voi maksaa takuita, sinulla ei ehkä ole aikaa tehdä mitään valmisteluja. Luotettu taloudenhoitaja kannattaa siis nimetä nyt, ennen kuin mitään odottamatonta tapahtuu.
jos poissa ollessasi ei ole ketään auttamassa sinua raha-asioissa, yritä ottaa yhteyttä voittoa tavoittelemattomaan järjestöön, joka tarjoaa luottoneuvontapalveluja. Tai vierailla Consumer Financial Protection Bureau verkkosivuilla (CFPB), joka tarjoaa taloudellisia resursseja vangituille ihmisille kautta vankilan kirjastot, työvoima ja tuomioistuin ohjelmat, ja muut yhteisön järjestöt.
velkaa kertyy edelleen vankilassa
velkaa ei pyyhitä pois eikä jäädytetä ajoissa, kun joutuu vankilaan. Laskujen kerääjät voivat jatkaa kolehtia, kun olet vankilassa, joten on parasta laatia suunnitelma ja valmistautua taloudellisesti vankilaan.
velkasi kertyy edelleen, jos et sulje tilejä, jotka on perustettu toistuvalla laskutuksella. Jos et pysty maksamaan, velkojat voivat haastaa sinut oikeuteen ja saada tuomion, joka voisi sallia lainanantaja, velanhoitaja, tai luottokorttiyhtiö koristavat palkkasi tai asettaa panttioikeuden omaisuuttasi.
saatat myös käyttää huomattavan summan rahaa lailliseen puolustukseesi, minkä vuoksi sinulla ei ehkä ole enää varaa maksaa laskujasi. Ilman tasaista tulovirtaa vankilassa taloudellinen tilanteesi voi mennä huonompaan suuntaan, Jos et toimi.
velasta kieltäytyminen voi johtaa pitempään vankeusrangaistukseen
jos ei maksa laillisia taloudellisia velvoitteitaan valtiolle — sakkoja, maksuja ja oikeudenkäyntikuluja — jotka voivat johtaa myös vankilaan.
pohjalla: velkojen takia voi joutua vankilaan.
Yhdysvallat kielsi vankeusrangaistuksen rangaistuksena maksamattomasta siviilivelasta vuonna 1833. Myös vastaavia valtiollisia lakeja säädettiin, ja myös korkein oikeus on kieltänyt käytännön.
tämän vuoksi ei voi joutua vankilaan velkojen maksamatta jättämisestä yksityiselle lainanantajalle, kuten luottokorttiyhtiölle tai luottokorttien myöntäjille, tai opintolainojen tai lääkärilaskujen maksamatta jättämisestä.
myös Fair Debt Collection Practices Act-lain ja muiden kuluttajansuojalakien mukaan velanperijät eivät saa uhata sinua rikossyytteellä siviilivelan maksamatta jättämisestä.
näistä suojatoimista huolimatta perintätoimisto voi nostaa siviilikanteen velanmaksun laiminlyömisestä. Jos et vastaa oikeuden määräykseen etkä ilmesty oikeuden istuntoon (mikä on todennäköisempää, jos olet vangittuna), sinut voidaan pidättää oikeuden halventamisesta.
jos olet jättänyt opintolainan maksamatta, opintolainanhoitaja voi myös luovuttaa sen velan Yhdysvaltain oikeusministeriölle ja yrittää periä sitä oikeudenkäyntien kautta. Tässäkin tapauksessa teidät voidaan pidättää, jos ette saavu oikeuteen.
voit joutua vankilaan myös elatusmaksujen laiminlyönnistä, mikä on toinen tapaus, jossa uhmaat oikeuden päätöstä.
näistä laiminlyönneistä voi seurata sakkoja tai vankeutta. Velallisten vankiloiden lakkauttamisesta huolimatta tilastojen mukaan noin 25 prosenttia vangituista on vankilassa, koska he eivät ole maksaneet taloudellisia velvoitteitaan.
Lakivelka esittää toisen kysymyksen. American Civil Liberties Union-järjestön mukaan ” köyhiä syytettyjä vangitaan yhä hälyttävämmin, koska he eivät pysty maksamaan laillisia velkoja, joihin heillä ei ole koskaan toivoa olevan varaa.”
voit myös joutua vankilaan tahallisesta alipalkkauksesta tai liittovaltion verojen maksamatta jättämisestä. Tässä tapauksessa, IRS voi koristele pankkitilin ja / tai jopa 15 prosenttia sosiaaliturvaetuuksia kuittaamaan maksamattoman velan veroja.
vankilan rahoitussuunnitelma voi lieventää vahinkoja
koska kasvava velka aiheuttaa riskin vangituille velallisille, on tärkeää laatia suunnitelma velkojen lieventämiseksi, jos joudut vankilaan.
joko järjestät takaisinmaksun ennen vangitsemistasi tai luo suunnitelma omaisuutesi myymiseksi. Nimittää joku luotat hoitaa nämä järjestelyt ja seurata taloutta.
jos näin ei ole, henkilökohtaisen talouden pitkäaikainen vaurio voi olla vakava, ja vapautumisen jälkeen voi olla vaikea paikata menetettyä maata.
Pew Charitable Trustsin vuonna 2010 julkaiseman raportin mukaan telkien takana istuminen vähensi miesten tuntipalkkoja noin 11 prosenttia, vuosityöaika yhdeksän viikkoa ja vuosiansiot 40 prosenttia. 48-vuotiaana tyypillisen entisen vangin ennustettiin ansaitsevan 179000 dollaria vähemmän kuin jos häntä ei olisi vangittu.
tutkimuksessa havaittiin myös, että vaikutukset siirtyivät seuraavalle sukupolvelle: ”Vanhemman vangitseminen vaikuttaa kielteisesti lapsen mahdollisuuteen päästä parempaan taloudelliseen liikkuvuuteen.”
varautuminen rahallisesti vankilaan
kun joudut vankilaan, useimmissa tapauksissa rahasi jäävät pankkitileillesi, jos jätät ne sinne. On kuitenkin pari poikkeusta:
- valtio voi takavarikoida omaisuutesi, jos sinut on todettu syylliseksi rikokseen, josta olet hyötynyt taloudellisesti, kuten kavallukseen tai laittomien huumeiden myyntiin.
- pankkisi voi jäädyttää tilisi turvallisuusominaisuutena yksinkertaisesti siksi, että se on tullut joksikin aikaa toimimattomaksi.
vaikka varojasi ei jäädytettäisi, sinulla ei silti ole suoraa pääsyä niihin vankilassa ollessasi, joten et pysty maksamaan laskujasi suoraan. Välttääksesi velkaantumisen, kun olet suorittamassa vankilatuomiotasi, varmista, että valmistaudut riittävästi.
laskut eivät lakkaa tulemasta vain siksi, että olet joutunut vankilaan, joten jos sinulla on aikaa, tee suunnitelma sen varalle, että olet poissa etkä välttämättä pysty ylläpitämään taloudellista terveyttäsi.
harkitse seuraavia vaiheita:
- nimitä luotettava edustaja-yleensä läheinen perheenjäsen tai ystävä — hoitamaan tilejäsi poissa ollessasi. (Voit myös myöntää taloudellista valtakirjaa ammattilainen luotat.)
- ilmoita tilanteestasi velkojille ja rahoituslaitoksille.
- Sulje kaikki tarpeettomat tilit, myös suoratoistopalvelut kuten Hulu ja Netflix. Sulje Luottokortit, puhelintilit ja autolainasi. Myy talosi, autosi ja Maksa laskusi.
valitse luottohenkilö hoitamaan tilejäsi
saatat joutua käsittelemään tilejäsi vankilassa, koska voi olla vaikeaa ottaa yhteyttä velkojiisi ja rahoituslaitoksiin. Luotto neuvonta myös ei ole helposti saatavilla, ja se on vaikea hakea konkurssiin suojaa, jos tarvitset sitä, kaltereiden takaa.
siksi on tärkeää, että ystävä tai perheenjäsen, johon luotat, valvoo raha-asioitasi, kun et pysty siihen. Harkitse pankkitilin avaamista yhdessä läheisen perheenjäsenen tai ystävän kanssa, jotta tämä prosessi olisi heille helpompi.
jos kukaan tuntemasi henkilö ei voi auttaa, Kysy asianajajaltasi tai vankilaneuvojaltasi apua raha-asioidesi hoitamiseen sisältäpäin. Heidän pitäisi saada yhteys voittoa tavoittelemattomaan järjestöön, joka tarjoaa luottoneuvontaa tai muuta taloudellista apua vangituille.
voit myös etsiä YKPB: n ja vankiloiden edunvalvontasivustojen tarjoamia resursseja, jotka yhdistävät vangit alueellisiin ja paikallisiin vankiloiden edunvalvontaohjelmiin sekä taloudellista apua ja neuvoja tarjoaviin järjestöihin.
jos annat luotettavalle edustajallesi-perheellesi, ystävällesi, virkamiehellesi tai vapaaehtoiselle — luvan hallinnoida tilejäsi, voit varmistaa, että rahojasi valvotaan ja hallinnoidaan oikeissa käsissä, kun sinulla ei ole pääsyä niihin.
se, että joku, johon luotat, hoitaa raha-asioitasi, voi myös suojata sinua identiteettivarkauksilta. Vankien sosiaaliturvatunnuksia käytetään vuosittain kymmeniätuhansia petollisia veroilmoituksia, joissa haetaan palautuksia yli miljardin dollarin arvosta.
tilannetta pahentaa se, että vangit eivät voi valvoa luottotietojaan kaltereiden takaa. Vuonna 2018 tehdyssä tapauksessa 181 vankia näki luottonsa vaurioituneen identiteettivarkaiden käytettyä heidän henkilötietojaan hakiakseen 1,3 miljoonaa dollaria liittovaltion opintolainaa.
lopputulos on, että et voi suojella itseäsi ja luottoasi petokselta, jos joudut vankilaan niin kuin muuten olisit. Siksi on tärkeää nimetä joku, jonka luotat olevan etsimässä ongelmia.
kuitenkin hyvä uutinen on tämä: Jos olit vangittuna silloin, kun petos tehtiin sinun nimissäsi, voit todennäköisesti pystyä antamaan kiistattomia todisteita siitä, että olit vankilassa ja ei voinut avata rikkoneen luottotilin tuona aikana.
tämä tarkoittaa sitä, että sinun pitäisi pystyä kiistämään kohde ja saada se poistetuksi luottoraporteistasi, kun et ole enää vangittuna, ja vähentää identiteettivarkauden aiheuttamia luottovahinkoja.
ilmoita rahalaitoksille ja velkojille
mahdollisimman pian sen jälkeen, kun olet saanut tietää rangaistuksesi ehdot, ilmoita tilanteestasi velkojille ja velanperijöille. Anna heille myös sen henkilön nimi ja yhteystiedot, jonka olet nimittämässä hoitamaan tilejäsi poissa ollessasi.
varmista, että pankit tai luotto-osuuskunnat, joiden kanssa toimit, ymmärtävät, että olet menossa vankilaan ja että olet nimittämässä luotettavan ystävän tai perheenjäsenen hoitamaan tilejäsi poissa ollessasi.
Järjestä kaikki tämä ennen kuin joudut vankilaan, jotta voit olla varma, että tilisi on hoidettu. Siinä on yksi asia vähemmän murehdittavana.
Sulje kaikki tarpeettomat tilit
jos tiedät kuinka kauan joudut vankilaan, on hyvä sulkea kaikki tilit, jotka saattavat kertyä velkaa poissa ollessasi. Sulje pois luottokortit, suoratoistopalvelun tilaukset, Kaapeli-TV, matkapuhelinpalvelu, sanomalehti-ja musiikkitilaukset.
saatat jopa haluta myydä autosi tai talosi, jotta sinun ei tarvitse huolehtia asuntolainasta tai auton maksuista vankilassa. Jos olet vuokralla, ilmoita vuokranantajallesi mahdollisimman paljon. Joko myy henkilökohtaisia tavaroita, säilytä niitä tai pyydä jotakuta huolehtimaan niistä.
jos laitat tavarasi varastoon, määrää joku suorittamaan maksut varastotilastasi. Jos ne raukeavat, Varastotilan omistaja voi katsoa sen hylätyksi ja myydä sen sisällön huutokaupalla. On parempi myydä ne itse ja saada voittoa kuin riskeerata menettää ne ja tuotot he voisivat tuoda.
näillä toimenpiteillä voidaan minimoida taloudellinen vahinko vankeuden aikana. Ne voivat myös auttaa varmistamaan, että kun pääset vankilasta, voit paremmin aloittaa puhtaalta pöydältä minimaalisella velalla.
miten Vankila vaikuttaa luottopisteeseesi
vankilaan joutuminen itsessään ei vaikuta luottopisteeseesi. Mutta tilien (kuten auton setelien, luottokorttivelkojen ja liittymien) jättäminen avoimiksi voi jättää tilaa velkakasalle, joka voi kertyä poissa ollessasi. Sitten sinun täytyy käsitellä se kaikki, kun pääset ulos.
useat maksuviivästykset, jotka kertyvät luottotietoihisi vankilassa tai vankilassa ollessasi, voivat heikentää luottotietojasi.
suurimmat luottotoimistot eivät lopeta luotonvalvontaa tai lainanantajien tietojen vastaanottamista sinusta vankilassa ollessasi, eikä FICO® – pistettäsi myöskään jäädytetä — vaikka pankkitilisi olisikin. Luottotietosi voivat olla vaarassa, ja vankilasta päästyäsi voit joutua kovempiin korkoihin, vaikka et olisi ottanut uutta velkaa.
kyse ei ole vain vapaudestasi, kun joudut vankilaan. Myös henkilökohtaisen talouden eheys voi olla vaarassa. Tee kaikkesi pitääksesi sen koskemattomana poissa ollessasi.
Lähteet
- Consumer Financial Protection Bureau. ”Taloudellisia tietoja ja työkaluja, joiden avulla voidaan auttaa ihmisiä siirtymään vankeudesta”, https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/financial-information-tools-help-people-transitioning-from-incarceration/. Accessed June 30, 2021.
- American Civil Liberties Union. ”Yksityisen velan kriminalisointi”, https://www.aclu.org/issues/smart-justice/mass-incarceration/criminalization-private-debt. Accessed June 15, 2021.
- Experian. ”Voiko velasta joutua vankilaan?” https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-you-go-to-jail-for-debt/. Accessed June 15, 2021.
- Federal Trade Commission. ”Fair Debt Collection Practices Act”, https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text. Accessed June 14, 2021.
- North Carolina Law Review. ”Velallisten vankiloiden Rikosvelkapoikkeuksen poistaminen”, https://scholarship.law.unc.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=6771&context=nclr. Accessed June 15, 2021.
- American Civil Liberties Union. ”In for a Penny: The Rise of America’ s New Debtors ’ Prisons, https://www.aclu.org/report/penny-rise-americas-new-debtors-prisons. Accessed June 15, 2021.
- Sosiaaliturvan Käsikirja. ”Voidaanko sosiaaliturvaetuuksia periä tai periä?” https://www.ssa.gov/OP_Home/handbook/handbook.01/handbook-0129.html. Accessed June 15, 2021.
- The Pew Charitable Trusts. ”Collateral Costs: Incarceration’ s Effect on Economic Mobility, https://www.pewtrusts.org/~/media/legacy/uploadedfiles/pcs_assets/2010/collateralcosts1pdf.pdf. Accessed June 15, 2021.
- Yhdysvaltain oikeusministeriön julkaisu. ”Asset Forfiture”, https://www.justice.gov/sites/default/files/usao/legacy/2007/12/21/usab5506.pdf. Accessed June 15, 2021.
- Yhdysvaltain rahayksikön valvojan toimisto. ”Pankkitilien avaaminen, sulkeminen ja toimimattomuus”, https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/opening-closing-inactive-bank-accounts/index-opening-closing-inactive-bank-accounts.html. Accessed June 15, 2021.
- Creditcards.com ” vankilaan? 10 vinkkiä taloudellisen vahingon vähentämiseksi ” https://www.creditcards.com/credit-card-news/10-tips-advice-finances-jail-prison-1265/. Accessed June 30, 2021.
- Consumer Financial Protection Bureau. ”Focus on retry companion guide”, https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/educator-tools/your-money-your-goals/companion-guides/#anchor_reentry. Accessed June 30, 2021.
- Vankila-Aktivistien Resurssikeskus. ”Resurssit: Alueelliset Edunvalvontajärjestöt”, https://www.prisonactivist.org/resources/regional-advocacy-organizations?page=3. Accessed June 30, 2021.
- U. S. Valtiokonttorin ylitarkastaja verohallinnolle tiedote. ”On ryhdyttävä toimiin vankien ilmoitusvaatimusten noudattamisen varmistamiseksi ja vankien palautusten tunnistamisen parantamiseksi”, https://www.treasury.gov/tigta/press/press_tigta-2017-15.htm. Accessed June 15, 2021.
- The Denver Post. ”Nainen, joka auttoi vankien nimillä saamaan 582 000 dollaria liittovaltion opintolainoja vankilaan”, https://www.denverpost.com/2018/01/12/inmate-federal-student-loan-scam-prison/. Accessed June 15, 2021.
tekijästä
Lauren Bringle on akkreditoitu Finanssineuvoja® Self Financial – finanssiteknologiayhtiölle, jonka tehtävänä on auttaa ihmisiä rakentamaan luottoja ja säästöjä. Näe Lauren LinkedInissä ja Twitterissä.