Money laundering on termi, josta useimmat ihmiset ovat kuulleet, mutta eivät välttämättä tiedä, mitä se tarkoittaa tai miten se voisi vaikuttaa heihin. Erityisesti, kun ostat tai myyt omaisuutta sinun täytyy olla tietoinen siitä. Rahanpesu on kasvava, maailmanlaajuinen ongelma.
rahanpesu on prosessi, jossa laittomasta toiminnasta saatua rahaa käytetään lailliseen talouteen. Tämä tekee rahan todellisen alkuperän hämäräksi ja vaikeuttaa sen jäljittämistä. Varojen siirtäminen eri pankkitilien, eri ihmisten ja jopa maasta toiseen auttaa rikollisia ”puhdistamaan” varojaan vaikeuttamalla niiden alkuperän jäljittämistä. Rahanpesuyritykset ovat ensisijainen kohde rahanpesijöille. Kun sadattuhannet punnat vaihtavat omistajaa yhdessä kiinteistökaupassa, rikolliset näkevät lakifirmat helppona tapana pestä suuri määrä käteistä kerralla.
asianajotoimistoja koskevat rahanpesun vastaiset säännöt ovat hyvin tiukat, ja näiden sääntöjen noudattamatta jättämisestä langetettavat rangaistukset ovat hyvin ankaria. Rahanpesu vaikuttaa siihen, miten hoidamme siirtosi. Siksi saatamme kysyä useita kysymyksiä siitä, mistä olet saanut rahaa ostokseesi.
rahanpesu voi olla monenlaista, mutta kiinteistöalalla se voi sisältää:
- omaisuuserän ostaminen rikoshyödyllä saadulla rahalla ja sen jälkeen sen vuokraaminen tai myyminen eteenpäin, jolloin rikollinen saa näennäisesti laillisen rahanlähteen. Jos heiltä kysytään, mistä rahat ovat peräisin, he voivat sanoa niiden olevan vuokratuloista tai kiinteistön myynnistä.
- rikolliset piiloutuvat monimutkaisiin yritysrakenteisiin, joihin liittyy useita maita ja useita pankkitilejä, jotta liiketoimen todellinen tarkoitus peittyisi ja sen tosiasiallinen omistus piilotettaisiin
- suorempi tapa maksaa kiinteistönvälitysliikkeelle tai Vuokranantajalle suuri summa ja periä se myöhemmin
- kiinnelainapetoksesta aiheutuneet ostorahat.
lainsäädäntö
Yhdistyneen kuningaskunnan primaarilainsäädäntö, joka kattaa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaisen toiminnan, on seuraava:
- products of Crime Act 2002
- Terrorism Act 2000
- Money Laundering, Terrorism Financing and Transfer of Funds (information on the Payer) Regulations 2017 (referred to in this guidance as ”the Regulations”)
- Criminal Finances Act 2017
- Terrorism Asset-Freezing etc. Act 2010
- Anti-terrorism, Crime and Security Act 2001
- Counter terrorism Act 2008, Schedule 7
TUNNISTUSTARKASTUKSET
yksi rahanpesun vastaisten sääntöjen tärkeimmistä seikoista on asiakkaan tunnistaminen. Se on ensimmäinen asia, jonka asianajajat tekevät, kun neuvot heitä toimimaan puolestasi. Ilman tyydyttävää henkilöllisyystodistusta he eivät jatka.
kun he pyytävät HENKILÖLLISYYSTODISTUSTASI prosessin alussa, heidän on tarkistettava seuraavat asiat::
- että olet kuka väität olevasi Ja missä asut
- jos myyt kiinteistön, että olet kiinteistön omistaja
- jos ostat kiinteistön, että käyttämäsi varat ovat laillisesta lähteestä
mitkä ovat hyväksyttäviä henkilöllisyystodistuksia?
alla on luettelo hyväksyttävistä henkilöllisyystodistuksista. Sinulta vaaditaan henkilöllisyystodistus ja osoitetodistus. Riippuen yksittäisistä olosuhteista, kuten siitä, mistä maasta sinulla on passi tai mistä rahat tulevat, kiinteistönvälittäjät tai asianajajat voivat vaatia lisää/muita asiakirjoja.
- passi
- ajokortti
- ETA-jäsenvaltion henkilökortti
- kansallinen henkilökortti
- Hyötylasku
- asuntolaina
- pankin tai rakennusseuran lausunto
kun annat osoiteasiakirjan todisteen, sen on oltava tuore, yleensä viimeisten 3 kuukauden aikana.
samoin kuin kuvallisen henkilöllisyystodistuksen silmämääräiset tarkastukset, asianajajasi tai kiinteistönvälittäjäsi todennäköisesti analysoi kaikki asiakkaat sähköisen HENKILÖLLISYYSTODISTUSJÄRJESTELMÄN avulla. Tämä suojaa henkilökohtaisia tietoja vastaan monenlaisia tietokantoja ja on nopea ja perusteellinen todentamismenetelmä. He myös todennäköisesti tarkistaa, että pankkitilin tiedot heillä on, vastaa osoitettasi.
tämä prosessi on täysin normaali, eikä asianajajan haluaman tiedon määrä saa hämmentää tai säikäyttää. Itse asiassa, sinun pitäisi olla huolissaan, jos asianajaja ei pyydä sinua!
varojen lähde
asianajajat tarkistavat, mistä rahat ovat tulleet. Jos löydät kassillisen rahaa, tämä herättää asianajajan epäilyt ja johtaa lähes varmasti siihen, että he kieltäytyvät toimimasta puolestasi. Useimmilla asianajotoimistoilla on käytäntö, jonka mukaan ne voivat hyväksyä käteisrahan määrän, kuten enintään £1,000 per transaktio. Tämän seurauksena rahaa kiinteistön ostoon ei koskaan hyväksytä asiakkaalta, koska asianajaja ei voi jäljittää, mistä varat ovat peräisin.
mitä asianajajat tekevät
jos myyt kiinteistön, he tarkistavat Maarekisteristä, kuka on rekisteröity omistajaksi. Jos olet ostamassa, he pyytävät 6 kuukauden tiliotteita ja kyselevät, jos talletuksen varojen lähde ei ole selvä.
jos joku muu on antanut sinulle talletusvaroja (esim.vanhempi tai muu perheenjäsen lahjoittaa talletuksen), tämä tarkoittaa lisätietojen pyytämistä, kuten kolmannen osapuolen henkilöllisyyden todistamista. Prosessi voi tuntua tunkeileva, mutta asianajajasi täytyy seurata, mistä rahat tulivat alun perin.
näiden alkutarkastusten lisäksi heidän on myös seurattava tapahtumia niiden edetessä ja ilmoitettava epäilyttävästä toiminnasta.
mitä tapahtuu, jos asianajajat eivät tottele?
asianajajat, jotka eivät noudata sääntöjä, ovat vaarassa saada erittäin kovia rangaistuksia ja voivat päätyä jopa vankilaan, jos heidän epäillään sekaantuneen itse rahanpesuun. Jos uskot, että asianajajasi ei noudata sääntöjä, kysy neuvoa ja estä heitä antamasta heille rahaa.
on rikos, jos yrityksellä ei ole käytössä tyydyttäviä rahanpesun vastaisia protokollia, vaikka varsinaista rahanpesua ei tapahtuisi.
myös rahanpesun seurauksena syntyneen liiketoimen osapuoli voi syyllistyä rikokseen.
mitä tämä tarkoittaa, jos olen vuokranantaja, myyjä tai ostaja?
jollain tavalla se ei merkitse mitään. Niiden kaikkien on annettava henkilöllisyystodistus ja todiste osoitteestasi asianajajille tai kiinteistönvälittäjille.
Kiinteistönvälittäjät vaativat myös nähtäväkseen kaikki alkuperäiset asiakirjat tai vaihtoehtoisesti oikeaksi todistetut jäljennökset. Alkuperäisten henkilöllisyystodistusten antamisessa ne on nähtävä asiakirjan haltijan läsnä ollessa. Epäselvyyksien välttämiseksi oikeaksi todistetun jäljennöksen olisi oltava tunnistettavissa olevaa ammattia edustavan henkilön (lääkäri, opettaja, asianajaja, pankinjohtaja, kirjanpitäjä tai julkinen notaari) varmentama, ja jäljennöksessä olisi oltava todistuksen antavan henkilön tiedot sekä hänen yhteystietonsa.
mitä tämä tarkoittaa, jos olen vuokralainen?
vuokralaisen on myös toimitettava sama henkilöllisyystodistus ja osoitetodistus, joka on vakio osa viittausprosessia. Jos vuokralainen on henkilöryhmä, jokaisen täysi-ikäisen asukkaan on toimitettava henkilöllisyystodistus. Tarvittaessa vuokralaisen on myös todistettava varojen lähde, erityisesti mahdolliset käteismaksut tai varainsiirrot ulkomailta.
niin kauan kuin liiketoimeen käyttämäsi rahat on saatu laillisista lähteistä, sinulla ei ole mitään vaikeuksia ja sinun tarvitsee vain tehdä yhteistyötä asianajajiesi kanssa, jotta he voivat tallentaa tiedot ja jatkaa liiketoimea. Jos sinulla on kysyttävää rahanpesusta ja siitä, miten se voi vaikuttaa sinuun, ota meihin yhteyttä.
Vastuuvapauslauseke-artikkelimme on suunniteltu antamaan sinulle opastusta ja tietoa. Kunnollista suoraa neuvontaa ei voi korvata, varsinkaan kun kaikkien olosuhteet ovat erilaiset. Jos jokin tässä artikkelissa voi vaikuttaa sinuun, ota yhteyttä meihin neuvoja, jotka ovat erityisiä olosuhteesi.