ostaessaan asunnon useimmat ihmiset yksinkertaisesti menevät pankkiin rahoittaakseen ostoksensa. Ainakin se on perinteinen tapa tehdä se-mutta se ei ole ainoa. Myyjä carryback lainat, tunnetaan myös myyjä rahoitus, ovat toinen tapa turvata asuntolainan.
Disclaimer: REthority-ohjelmaa tukevat mainokset ja osallistuminen affiliate-ohjelmiin. Saatamme ansaita provision, kun klikkaat linkkejä. Tiedot sisältyvät tähän virkaan on vain tiedoksi ja ei pitäisi ottaa oikeudellista tai taloudellista neuvontaa.
hyppää:
- mikä on myyjä Carryback Rahoitus?
- myyjän palautusehdot
- milloin sitä käytetään
- plussat ja miinukset
mikä on myyjän Palautusrahoitus?
myyjän karenssirahoitus on myyjän ja ostajan välinen sopimus. Myyjä myöntää luottoa ostajalle pankin tai muun rahoituslaitoksen sijaan. Ostaja allekirjoittaa myyjän kanssa velkakirjan.
käsiraha suoritetaan, ja erät maksetaan kohti kauppahinta ajan myötä. Yksinkertaisesti sanottuna, myyjä carryback on tapa rahoittaa asunnon hankinta. Myyjä saa myyntituottoja ajan kuluessa yhden kertasumman sijaan. Myyjä ”kantaa” hinnan takaisin käyttämällä sopimusta.
miten myyjä Carryback toimii
perinteisesti kiinteistökauppojen takana ovat rahoituslaitokset. Pankki antaa rahat ostoon, kun taas myyjä toimittaa asunnon kauppakirjan. Ostaja laskee rahaa (tunnetaan käsirahana) ja allekirjoittaa velkakirjan maksaakseen jäljellä olevan määrän ajan kuluessa.
titteli vakuutusyhtiö vahvistaa, että kiinteistöllä on hyvä titteli. Myyjien karenssitapahtumissa asiat toimivat hieman eri tavalla. Tämän prosessin aikana myyjä tuo vielä kiinteistön pöydälle.
ostaja maksaa käsirahan ja allekirjoittaa velkakirjan. Erona on, että maksu menee suoraan myyjälle, ei pankille. Nimikkoyhtiö varmistaa edelleen, että kiinteistöllä on hyvä omistusoikeus ja ostajalla on vakuutus.
välikäsi (pankki) poistetaan tästä kaupasta. Lainaa ei ole teknisesti myönnetty. Loppujen lopuksi myyjä ei anna ostajalle rahaa etukäteen, kuten pankki tekisi. Sen sijaan myyjä on periaatteessa myöntänyt ostajalle luottoa asunnon kauppahinnasta.
tämä maksetaan takaisin ajan myötä. Osapuolet sopivat rahoitusehdoista ennen kuin mitään allekirjoitetaan tai vaihdetaan. Myyjä kantaa saldoa, siitä nimi.
myyjän Carryback-ehdot
myyjän palautusrahoituksen ehdot vaihtelevat liiketoimesta toiseen. Mutta tyypillinen kauppa sisältää:
Hinta
ensimmäinen vastike on hinta. Jos et suostu hintaan, et voi asettaa muita ehtoja. Sinun ei pitäisi koskaan maksaa enemmän kuin omaisuus on arvoinen. Kuitenkin, saatat löytää itsesi ostaa kiinteistön palkkio, kun neuvotella sopimuksen myyjä carryback.
tämä johtuu siitä, että myyjä ottaa suuremman maksukyvyttömyysriskin. Ostajilla on tyypillisesti matalammat luottopisteet, joten myyjät voivat tulla toimeen veloittamalla kiinteistöstä enemmän.
käsiraha
myyjät haluavat lähes aina jonkinlaisen käsirahan ennen sulkemista. Tämä todistaa, että ostajalla on nahka pelissä. Myyjät voivat hyväksyä pienemmän käsirahan kuin mitä vaaditaan käyttämällä tavanomaista lainaa, mutta se on todella myyjästä kiinni.
kun neuvotellaan myyjän kanssa, älä pelkää pyytää niinkin vähän kuin 3 prosentin käsirahaa. Mutta älä ihmettele, jos sinua pyydetään maksamaan jopa 10 prosenttia.
korko
tällaisella pitkäaikaisella rahoituksella voit maksaa korkoa enemmän kuin alkuperäinen kauppahinta, joten pidä se mielessä! Ostajan etu on neuvotella mahdollisimman alhainen korko.
alkamispäivä ja maksumäärä
maksuihin sisältyy sekä korko että pääoma. Nämä otetaan huomioon käyttämällä prosessia kutsutaan poistoja. Yleensä poistot ovat 15-30 vuoden mittaisia. Riippumatta kuoletusehdoista kaupan on toimittava sekä ostajalle että myyjälle.
eräpäivä
eräpäivä on päivä, jona koko pääoma on maksettava takaisin. Tämä on yleensä, kun poistot loppuvat. Jotkut lainanantajat kuitenkin haluavat käyttää ilmapallomaksua hyödykseen.
tällöin kertakorvaus on maksettava tiettyyn päivämäärään mennessä. Myyjä carryback liiketoimet ovat tyypillisesti jonkinlainen ilmapallo maksuja. Tämä on tärkeää, koska if tarkoittaa usein, että koko jäljellä oleva tasapaino on maksettava.
esimerkiksi, jos maksut ovat 1 000 dollaria kuukaudessa ja maksamatta oleva saldo on 50 000 dollaria, sinun on tuotava pöytään 50 000 dollaria, jos laina tänään pallottaisi.
mitä yleensä tapahtuu on, että olet parantanut luotto pisteet, jotta voit jälleenrahoittaa lainan. Sen sijaan keksiä $50,000, pankki lainaa sinulle tämän rahan (muista, olet parantanut luotto pisteet). Sitten siirrät lainan perinteisesti rahoitettuun asuntolainaan.
vakuudet
useimpien asuntolainojen vakuutena on kiinteistö itse. Näin varmistetaan, että lainanantaja turvautuu maksukyvyttömyystilanteessa. On kuitenkin aikoja, jolloin velka on vakuudeton.
Luottokortit lienevät tutuin vakuudettoman velan muoto, joka tulee mieleen, koska sille ei laiteta vakuuksia. Kiinteistörahoitus sen sijaan on turvattu.
luottamuskirja pantataan vakuudeksi asuntolainaa otettaessa. Jos maksuja ei suoriteta, lainanantaja voi ulosmitata. Myyjän karenssitapahtumissa koti on velkakirjan vakuus. Jos ostaja ei maksa, kauppa raukeaa ja myyjä pitää talon.
milloin käyttää myyjän Carryback-rahoitusta
myyjä karenssirahoitus on loistava vaihtoehto ihmisille, jotka eivät välttämättä pysty saamaan perinteisempää asuntolainaa. Myös, se on hyvä tapa sijoittajille, jotka omistavat useita ominaisuuksia vähentää luoton käyttöaste.
muista, ettei heidän tarvitse ottaa pankista useita lainoja–myyjä kantaa ne! Myyjän karenssirahoituksen hyviä ja huonoja puolia punnittaessa on otettava huomioon kaksi eri näkökulmaa: myyjä ja ostaja.
on tärkeää tarkastella kunkin etuja ja haittoja. Haluamme tarkastella jokaista erikseen, koska ne tulevat eri näkökohtia kunkin osapuolen.
plussat myyjälle
myyjälle tästä prosessista voi olla monia etuja. Näitä ovat:
Tulot
vuokrana myytävä kiinteistö tuottaa edelleen tuloja. Tällöin myyjän ei tarvitse luopua säännöllisistä tuloista. Kun he rahoittavat kaupan, tulovirta jatkuu, kun talon omistus siirtyy hiljalleen toiselle osapuolelle.
se on mukava
jos aiot ottaa riskin tukemalla kiinteistön myyntiä, on järkevää, että se on kiinteistö, jonka olet omistanut ja hoitanut. Tiedät mihin olet ryhtymässä ja se on mukava tapa venyttää taloudellisia jalkojasi hieman.
verojen säästäminen
myyjän karenssirahoitusta käytettäessä verovirasto antaa mahdollisuuden lykätä kiinteistön myynnistä saatavia myyntivoittoja. Tämä vähentää verotettavaa tuloasi ja pienentää myös Verolaskuasi setä Samulille.
hyvä sijoitustuotto
velkakirjoihin ja elinkorkoihin verrattuna velkasitoumuksesta myyjän palautustapahtumassa saatava korko on yleensä parempi. Plus, voit ansaita korkoa periaatteessa, mikä ei ole jotain, joka tapahtuisi, jos omaisuus myydään käteisellä.
parempi myyntihinta
kun vertaa myyjän karenssijärjestelyä perinteisempiin asuntolainatapoihin, myyjä tulee yleensä myyntihintansa päälle.
asetat vakuuden
vaikka voi tuntua oudolta nähdä tämä positiivisessa luokassa, kun omaisuus on vakuus kaupassa, niin mikä tahansa velkakirjan laiminlyönti tarkoittaa, että se menee suoraan takaisin sinulle. Et siis ota hirveästi riskejä.
miinukset myyjille
tietenkin on muutamia huonoja puolia, joista myyjien on oltava tietoisia, kun on kyse myyjien kantoraketeista. Näitä ovat:
paljon neuvotteluja
kirjaimellisesti kaupan jokainen osa on neuvoteltavissa myyjän kanssa. Monet ihmiset, jotka myyvät kiinteistöjään tällä tavalla eivät tunne prosessia tarpeeksi ollakseen hyviä puolestapuhujia itselleen. Jos tämä kuvaa sinua, on hyvä idea kysyä neuvoa ammattilaisilta.
it Takes Trust
a bank or other financial institution qualified borrowers and you need to do this as. Sinun on varmistettava, että voit luottaa siihen, että ostaja huolehtii kiinteistöstä ja suorittaa maksut.
sijoituskiinteistöjen hoitovuosinani olen huomannut, että ostajat tyypillisesti kitsastelevat kunnossapidossa. Tästä syystä en koskaan tekisi mitään näistä sopimuksista. Tämä riski voidaan kuitenkin suojata tarkastamalla kiinteistö rutiininomaisesti.
verovelka
sinun on neuvoteltava kirjanpitäjän tai muun veroammattilaisen kanssa, jotta voit varmistaa, että sinulla on tarpeeksi rahaa kiinteistöön liittyvien verojen maksamiseen.
inflaatio
myynti, joka rahoitetaan velkasitoumuksella myyjän palautussopimuksen kautta, jossa on kiinteä maksu, voi ajan mittaan olla vähemmän arvokas inflaation vuoksi. Tämä ei ehkä ole ongelma joillekin myyjille, joilla on riittävästi omaisuutta, mutta se on jotain olla tietoinen.
plussaa ostajalle
on aika monta plussaa ostajalle, kun kyse on asuntokaupan rahoittamisesta myyjän karenssilla. Näitä ovat:
vähemmän vaivaa
kun vertaa myyjän karenssia perinteiseen asuntolainaan, paperityötä on yleensä paljon vähemmän, mikä tarkoittaa vähemmän vaivaa.
se on neuvoteltavissa
yrittää neuvotella ison pankin kanssa asuntolainasta on uskomattoman vaikeaa ja harvoin kovin menestyksekästä keskivertoihmiselle, joka haluaa ostaa asunnon. Myyjän karenssissa on aina neuvotteluvaraa.
mahdollisesti säästää rahaa
koska voit neuvotella lähes kaikesta, saatat pystyä saamaan alhaisemman koron, tekemään pienemmän käsirahan, eikä asettamaan henkilökohtaisia vakuuksia sopimuksen tekemiseksi. Tämä on kuitenkin epätodennäköistä. Muista, olet riskialttiimpi ostaja, joten joudut todennäköisesti maksamaan palkkion.
helppo sulkeminen
sulkeminen on paljon helpompaa myyjän karenssilla. On usein vähemmän toistoa prosessissa ja vähemmän kerroksia byrokratiaa sinun täytyy saada läpi verrattuna käsitellä lainanantajan.
Cons for the Buyer
with a myyjä carryback, ostaja voi kokea muutamia haittoja, kuten:
Negotiation
Yes, negotiation is pro and a con. Toisaalta, sinun täytyy tietää, mitä olet tekemässä, jotta tehokkaasti neuvotella.
mahdolliset ongelmat perillisten kanssa
jos asuntoasi rahoittava myyjä kuolee, olet osa kuolinpesää ja joudut hoitamaan heidän perillisensä. Sinulla on sopimus, joten sinun ei tarvitse huolehtia liikaa tästä osa-alueesta. Mutta se voi tarkoittaa vähän henkilökohtaisempaa osallistumista kuin mitä pankkilainalla saa.
sana rajoituksista
kun Dodd-Frank Wall Street Reform Act hyväksyttiin vuonna 2010, se vaikutti siihen, miten myyjien kantoraketit toimivat. Jos olet kiinteistösijoittaja, joka ei aio asua tontilla, sinun ei tarvitse huolehtia siitä.
mutta jos aiot vallata kiinteistön, sinun ja myyjän on tiedettävä muutama asia, jotka voivat olla hieman hämmentäviä. Varmista tehdä tutkimusta, jotta tiedät perinpohjaisesti lain.
Kannattaako Käyttää Myyjän Karenssirahoitusta?
myyjän karenssirahoitus voi olla sinulle uusi käsite, mutta perusasioiden ymmärtäminen ei ole vaikeaa. Toivomme, että oppaamme auttaa sinua päättämään, onko se oikea tapa ostaa seuraava omaisuus vai ei. Ja kun olet täällä, muista tarkistaa meidän muita täydellisiä oppaita.
saatat myös pitää:
- miten saada asuntolainan: täydellinen opas kiinteistöjen rahoitus.
- vuokra omaan kotiin: huijaus vai hyvä tapa ostaa alihinnalla?
- Kodin Osto-Opas: Täydellinen opas siitä, miten ostaa talon.