kovan rahan lainat voivat olla kiinteistösijoittajan paras ystävä. Niin kliseiseltä kuin tämä kuulostaakin, lausunto pitää paikkansa. Nämä lainat tarjoavat vakaan rahavirran kiinteistösijoittajille, jotka haluavat täydentää sijoitussopimuksiaan.
tarvitseeko sijoittajan nopeasti sulkea aliarvostettu kiinteistö tai korjata se ostajaehdokkaalle, kovan rahan laina on arvokas työkalu pitää työkalupakissa. Mutta kuten perinteisessä lainassa, kovan rahan lainoissa on kustannuksia. Niiden ymmärtäminen on avain kiinteistösijoittajan suurimman pääomanlähteen hyödyntämiseen.
kokeneimmat kiinteistösijoittajat tuntevat kovan rahan lainojen ytimen. Monet eivät kuitenkaan vieläkään tunnu ymmärtävän varsinaista mekaniikkaa siitä, miten ne toimivat tai mitä ne todella maksavat. Siksi olemme käyttäneet aikaa purkaaksemme kovan rahan lainakustannusten ja korkojen perusasiat.
kovan rahan lainat kuukausimaksut
kovan rahan lainat, joita kutsutaan myös siltalainoiksi, ovat lyhytaikaisia, kovaan omaisuuteen perustuvia lainoja. Hyvämaineisimmat kovan rahan lainaajat tarkastelevat sekä lainanottajan varallisuutta että luottokelpoisuutta ennen kuin suostuvat lainaamaan rahaa kaupasta. Tämän sanottua, vaatimukset ja paperityö mukana ovat usein melko vähän lievempiä kuin perinteinen laina. Kovan rahan lainat voivat siis tyypillisesti sulkeutua päivissä useiden viikkojen sijaan, ja niillä on kyky rahoittaa enemmän rahaa transaktioon, joka vaatii vähemmän rahaa taskusta lainanottajalta. Vaikka tämä on mitä tekee kovan rahan lainat niin houkutteleva, se on myös niiden ensisijainen haittapuoli. Miksi? No, lainojen antaminen helpommilla vakuutusvaatimuksilla ja suuremman rahan rahoittaminen sopimuksella merkitsee suurempaa riskiä lainanantajalle.
tämän seurauksena he veloittavat usein korkeita korkoja riskien pienentämiseksi. Vaikka korot vaihtelevat kovan rahan lainanantajasta toiseen, on keskimääräinen kovan rahan lainakorko vuonna 2020 Bankraten mukaan 11-13 prosenttia. Lainanantajasta riippuen se voi silti olla 7-15 prosenttia vuodessa.
miten saada parempi korkotaso kovan rahan lainoille
vaikka kovan rahan lainojen korot tai kuukausimaksut ovat tyypillisesti tavanomaisia korkoja korkeammat, korkoa voidaan alentaa toimimalla seuraavasti:
- korota käsirahaa: Käsiraha auttaa lainanantajaa lieventämään riskejä, jotka liittyvät lainojen antamiseen yksityishenkilöille, kun lainanantaja rahoittaa liiketoimen alhaisemmalla laina-arvon suhteella (LTV). Käsirahan korottaminen osoittaa, että lainanottaja on sitoutunut kyseiseen hankkeeseen ja että laiminlyönnit ovat epätodennäköisempiä.
- paranna omaa luottoasi: terve luottoarvosana on taloudellisen lukutaidon mittari. Kuukausia ennen hakemista, parantaa luottoa niin, että lainanantaja voi olla varma, että ei ole maksukyvyttömyyttä.
- Suorita ja maksa useita lainoja kovan rahan lainanantajalla: Mitä parempi kokemus lainanantajan kanssa asioimisesta on, sitä avoimemmin ne suhtautuvat veloitetun koron tai lähdeveron säätämiseen, koska teoreettisesti riskin pitäisi olla pienempi.
kovan rahan Sulkemiskulut
muut kuin kuukausittaiset korot, kovan rahan lisäkustannuksia ovat:
- Alkuperämaksu / Pisteet: Pisteet kattavat rahan lainaamisesta ja lainan käsittelystä aiheutuvat kustannukset. Kovan rahan lainan pisteet ovat yleensä suuremmat kuin tavanomaisen lainan. Lainan ja lainanantajan erityispiirteiden perusteella alkamisaste voi olla 1-5 prosenttia koko lainasta. Mutta miksi ne ovat korkeammalla? No, kovan rahan lainoittajat ovat alalla luoda ja antaa lainoja Nopeasti ja korkeammalla ennakko-korko. Aivan kuten minkä tahansa muun liiketoiminnan, niiden liiketoimintaan liittyy myös operatiivisia kustannuksia ja riskejä. Esimerkiksi kovan rahan lainausvälineen menestyksekäs hoitaminen edellyttää, että lainanantaja maksaa tekniikasta, toimistotiloista ja ahkerasta henkilökunnasta. Plus ne täytyy yhdenmukaistaa strategisia kumppaneita, kuten otsikko yritykset, arvioijat, vakuutusasiamiehet, jne, jotka voivat auttaa helpottamaan lainojen sulkea nopeasti ja tehokkaasti. Koska niiden lainat on maksettava takaisin lyhyemmässä ajassa, niillä ei yleensä ole varaa mittakaavaetuihin, mistä johtuu korkeampi alkuunpanomaksu.
- vakuutusmaksut: vakuudeksi kovan rahan laina, lainanantajan on laillisesti turvata osuutensa omaisuutta, joka on asetettu vakuudeksi. Tämän saavuttamiseksi molemmat osapuolet hyväksyvät nämä ehdot oikeudellisesti sitovassa sopimuksessa. Pätevä asianajaja hyvämaineisesta asianajotoimistosta auttaa tekemään tämän Sopimuksen ja kaikki muut liiketoimeen liittyvät oikeudelliset asiakirjat. Tästä seuraa jälleen yksi päätöskustannus, jota kutsutaan lainasitoumukseksi tai merkintäsitoumusmaksuksi. Lainan monimutkaisuudesta riippuen doc-maksu voi olla niinkin alhainen kuin 500 dollaria tai jopa 5 000 dollaria.
paljonko kovan rahan lainaan pitää laittaa rahaa?
suurin osa lainanantajista vaatii usein, että lainanottaja maksaa asuntolainasta 10-20 prosenttia ja liikekiinteistöstä 30-40 prosenttia. Tarkka summa alas vaihtelee lainanantajan, lainan suhde arvo, ja muut lainaehdot. Kaikki lainanantajat eivät kuitenkaan vaadi käsirahaa. Se riippuu erityisohjelmasta ja siitä, miten lainanantaja vähentää riskejä palkkioissaan.
tästä huolimatta kannattaa kiinnittää huomiota lainanantajiin, jotka väittävät tarjoavansa kovan rahan lainoja ilman käsirahaa kaikille lainanottajille, sillä lainaan voi liittyä muitakin kuluja. Ne voivat esimerkiksi tarjota sinulle nollamaksuvaihtoehtoa, mutta veloittaa naurettavan korkeita korkoja ja lähdemaksuja, asettaa absurdeja ennakkosakkoehtoja tai epärealistisia maksuaikatauluja.
muut kovan rahan lainakulut
muut kulut, jotka eivät ole osa lainakuluja, mutta jotka voivat sisältyä lainaasi, sisältävät mutta eivät rajoitu:
- lisäpalkkiot: lainanantajat odottavat sinun maksavan lainan takaisin tietyn aikajanan puitteissa, yleensä kuudesta kuukaudesta kahteen vuoteen, riippuen kyseisestä määrästä ja muista lainaehdoista. Elämä kuitenkin tapahtuu, ja saatat huomata olevasi kykenemätön maksamaan vaaditussa aikajanassa. Jos näin on, Jotkut lainanantajat voivat pidentää määräaikaasi, mutta veloittaa pidennysmaksun. Varmista, että kysyt mahdolliselta lainanantajalta, mitä tapahtuu, jos tarvitset hieman enemmän aikaa lainan takaisinmaksuun.
- Ennakkomaksu: vaikka jotkut lainanantajat rankaisevat myöhässä maksamisesta, toiset veloittavat aikaisin maksamisesta. He odottavat, että pysyt lainan kanssa vähimmäismääräisen ajan, jotta he voivat saada voittoja kuukausittaisesta korostasi. Esimerkiksi, jos olet velvollinen maksamaan lainan takaisin kuudessa kuukaudessa, he voivat odottaa sinun pitää kiinni lainan vähintään neljä kuukautta. Takaisinmaksu ennen tätä asetettua aikaa kieltää ne voitot kuukausittain korko. Jotta et maksa aikaisemmin, tällaiset lainanantajat määräävät ennakkomaksun. Varmista, että olet lukenut läpi pienellä painettu sopimuksen nähdä, jos tämä maksu on osa ehtoja, tai vain kysyä lainanantaja etukäteen.
kovan rahan Lainavaatimukset
vaikka kovan rahan lainat ovat helposti saatavilla, tämä ei tarkoita sitä, että lainanantajat antaisivat rahansa kenelle tahansa, joka tulee ovesta sisään. Tässä muutamia vaatimuksia:
lainanottajan pätevyys
vaikka osa lainanantajista on varallisuusperusteisia, useimmat välittävät myös siitä, miltä lainanottaja näyttää myös paperilla. Lainanottajan likvidit varannot ja luottokelpoisuus ovat kaksi tärkeintä indikaattoria siitä, kuinka todennäköistä lainanottajan olisi maksaa laina takaisin ajallaan. Nyt erityiset kriteerit, miten lainanantajat mitata rahamäärä tarvitaan pankissa tai erityinen luotto pisteet vaihtelee yksittäisen lainanantajan joten on tärkeää ymmärtää, että varhaisessa vaiheessa prosessia.
käsiraha tai iho pelissä
vaikka kaikki lainanantajat eivät vaadi käsirahan maksamista, monet heistä vaativat. Heidän tarjoamansa laina kattaa suurimman osan ostokuluista, mutta käsiraha todistaa sitoutumisen projektiin. Se auttaa myös lainanantajaa lieventämään riskejä. Hehän laittavat hankkeeseen paljon rahaa, joten olisi vain oikeudenmukaista, jos sijoittaja osallistuisi riskiin sijoittamalla myös osan pääomastaan. Vaikka lainanantaja rahoittaa suurimman osan tai kaikki ostohinta ja remontin, niin he tyypillisesti haluavat joitakin ihon peli, joka voi tulla muodossa Origo pistettä, admin palkkiot, doc palkkiot, ja muut vastaavasti kuvattu termejä.
toteutettavissa oleva sopimus
Tämän kategorian lainanantajat ovat liike-elämän ammattilaisia ja haluavat maksimoida voitot jokaisella antamallaan lainalla. Lainanantaja ja lainanottaja ovat samalla sivulla kuin lainanantaja haluaa lainanottajan menestyvän niin, että lainanottaja tekee rahaa ja maksaa onnistuneesti lainan pois. Lainanantaja haluaa ensin varmistaa, että lainanottaja on pätevä millä kriteereillä tahansa. Seuraavaksi he arvioivat sopimuksen selvittääkseen sen toteutettavuuden ennen lainapyynnön hyväksymistä. Toisin sanoen, mahdollisuudet saada hyväksytty ovat suuremmat, kun lainanantaja on varma, että omaisuutta ja käsitellä järkeä.
arvioitaessa lainan ottamista kiinteistön korjaamiseen ja kääntämiseen tai vuokrauksen luomiseen, varmistakaa, että arvioitte sen arvon korjauskustannuksiin verrattuna voittomarginaalin määrittämiseksi. Varmista, että voittomarginaali on riittävän korkea, jotta voit maksaa lainan takaisin, mutta myös saada hyviä tuottoja, olipa kyse puhtaasta voitosta myymällä lopulliselle ostajalle tai kassavirrasta vuokraamisesta vuokralaiselle.
pitäisikö kiinteistöihin käyttää kovan rahan lainoja?
kovan rahan lainat ovat työkalu, joka tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden päästä mukaan kiinteistösijoittamispeliin. Kaikilla ei ole varaa ostaa omaisuutta ja korjata sitä, jos he tarvitsevat pulittaa 100k käteisellä paikan päällä, mutta monet ihmiset eivät ole 15K-20k säästöt tai tarkkailun ja että he voisivat ostaa ensimmäisen flip tai ostaa ja pitää omaisuutta. Vastineeksi veloittaa lainanantajan rahaa ostaa flip tai aloittaa vuokra portfolio, mukavuus tulee varoituksia, kuten korkeammat korot ja lähdemaksut. On viisasta käyttää kovan rahan laina, jos olet varma, että työ voidaan tehdä melko nopeasti, joten on tarpeeksi aikaa myydä omaisuutta ja maksaa takaisin lainan määrä laina-aika.
on myös tärkeää, että sijoittaja tekee kotiläksynsä korjausten ja kantokulujen osalta, jotta hän voi luottaa siihen, että hän voi kattaa mahdolliset ylitykset ja kestää lainassa olemisen samalla kun tekee tervettä voittoa.
Discover Hard Money Loans Today
Remember, the hard money loan realm is saturated with the full gamut of lenders. Näillä lainanantajilla on kaikilla hieman erilaiset vaatimukset, ehdot ja tuotteet. On tärkeää löytää sellainen, joka auttaa sinua menestymään ja työskentelemään kanssasi diilin elämän aikana. Ota harppaus vain, jos olet varma työskentelet vakiintunut ja hyvämaineinen lainanantaja, joka kävelee kanssasi joka askeleella.
jos olet varma, että kiinteistöllä on mahdollisuus tuottaa tervettä varallisuusmarginaalia, mutta sinulla on pulaa varoista, älä anna tilaisuuden mennä ohitsesi. Hae kovan rahan lainaa tänään ja aloita heti.