ohjelman seurannasta vastaavat virkamiehet ovat yhä huolestuneempia tietyn SWIFT-sanomatyypin käytöstä rahoitusyritysten välillä uusien institutionaalisten suhteiden hyväksymisen edellyttämän ajoittain aikaa vievän due diligence-työn kiertämiseksi. Tunnetaan nimellä ”SWIFT MT999”, tämä ei-rajoitettu, avoin tekstiviesti muodossa, jota pankit tyypillisesti käyttävät lähettää ei-transaktioon erityisiä tietoja, on virheellisesti sallinut jotkut johtajat hyväksyttävänä keinona käsitellä muita laitoksia, jotka eivät ole vielä hyväksyneet niiden pankkien compliance osastot.
kun kansainväliset transaktiot ja vastapuolet ovat useiden lainkäyttöalueiden valvonnan alaisia ja niihin liittyvät rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaiset lait ja asetukset (AML/ATF), due diligence-tarkastukset voivat olla aikaa vieviä.
yrityksen lupamenettelyjen noudattamista valvovan toiminnon on arvioitava suuri määrä kumppaniyrityksiä joko aluksi tai ajoittain, ja usein niihin kohdistuu voimakasta painetta henkilöstön taholta, joka yrittää toteuttaa liiketoimet nopeasti.
lisäksi nopeatempoiset AML / ATF-sääntelymuutokset luovat valtavia haasteita compliance-henkilöstölle, joka yrittää ylläpitää laajaa hyväksyttyjen kirjeenvaihtajien luetteloa. Niiden on sisällytettävä luettelo hyväksytyistä laitoksista SWIFT Relationship Management-sovellukseen (RMA) pankin maksukeskuksessa. Kun RMA on perustettu, hyväksyttyjen yritysten kanssa toteutetut liiketoimet voidaan reitittää suoraan, mikä on nopein ja kustannustehokkain tapa lähettää kirjeenvaihtajapankkiviestejä.
johtajat ovat kuitenkin taipuvaisia ärsyyntymään, kun heille kerrotaan, etteivät he voi aloittaa suhdetta toiseen laitokseen ennen kuin heidän yrityksensä compliance-osasto on suorittanut lakisääteisen due diligence-tehtävän. Kohdatessaan tällaista turhautumista, jotkut johtajat ja operaatioiden henkilökunta joskus löytää menetelmiä kiertää näitä rajoituksia, jotta voidaan vastata asiakkaiden vaatimuksiin tai sisäisiä tuloja tavoitteita.
jos pankin ylin johto ei aseta etusijalle vahvaa sääntöjen noudattamiskulttuuria, henkilöstölle voi syntyä vaikutelma, että yritys sietää epäsuorasti AML/ATF-kulmien leikkaamista. Compliance officersin vaikeimmat taistelut ovat usein kapinoita niiden liiketoimintalinjojen sisällä, joita he yrittävät suojella.
AML/ATF-vaatimusten kiertämisen kustannukset voivat olla valtavat.
SWIFT background
the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) perustettiin, jotta rahoituslaitokset ympäri maailmaa voisivat välittää tietoja rahoitustaloustoimista turvallisella, luotettavalla ja standardoidulla alustalla. Ennen Swiftiä yritykset viestivät Telegraphin lähettämillä Morsekoodiviesteillä.
Swiftin liittyminen maailmanlaajuiseen kirjeenvaihtajapankkiin toi rahoituslaitosten välille turvallisemman ja nopeamman viestintämekanismin. SWIFT-viesteihin kuuluu noin 200 lajiketta. Esimerkiksi tavallinen maksutoimeksianto yhteisöltä toiselle tunnetaan nimellä MT103. AML / ATF lainsäädännössä monissa maissa viitataan erityisesti MT103: een pääasiallisena kansainvälisenä maksutapana.
SWIFT message formating
SWIFT messaging-formaatissa kirjaimet MT tarkoittavat ”sanomatyyppiä”. Ensimmäinen numeerinen numero kuvaa sen rahoitusvälineen tai palvelun luokkaa, jota viesti koskee. Toinen numero ilmaisee transaktion elinkaaren osan ja kolmas tietyn sanoman.
mikä tahansa SWIFT-luokka voi antaa vapaamuotoisen viestin toiselle SWIFT-jäsenelle lisäämällä kahteen viimeiseen numeroon ”99”. Pankki voi esimerkiksi käyttää MT799-viestiä lähettääkseen postiosoitteeseensa tulevan muutoksen, jotta kumppaniyritykset voivat ohjata asiakirjalähetit oikeaan sijaintiin.
SWIFT MT999-sanomia käytetään yleisesti vapaamuotoisina sanomina, jotka sisältävät tietoja, jotka eivät liity mihinkään tavanomaiseen SWIFT-luokkaan. Yksinkertaisesti sanottuna MT999 on samanlainen kuin faksi tai sähköposti rahoituslaitokselta, joka voi ilmoittaa mitä tahansa, mutta lähettämällä mt999: n kautta lähettäjä varmistaa, että viesti voidaan todentaa.
suurten ympäristökatastrofien jälkeen jotkin pankit käyttävät MT999-viestejä vakuuttaakseen vastaajilleen tai kirjeenvaihtajapankeilleen, että ne jatkavat toimintaansa tai että niiden toiminta on vahingoittunut, mikä edellyttää, että transaktiovirtoihin tehdään tiettyjä muutoksia.
MT999s ja AML evasion
suurten kansainvälisten pankkien Compliance-ammattilaiset ovat viime aikoina havainneet, että työntekijät käyttävät SWIFT MT999-viestejä välttääkseen Oman SWIFT-suhdehallintajärjestelmänsä tiettyjä kirjeenvaihtajapankkisuhteita koskevia rajoituksia.
nämä henkilöt ovat alkaneet solmia sopimuksia hyväksymättömien pankkien kanssa Swift-ohjeiden lisäämisestä vapaatekstisiin Mt999: ään, jolloin yrityksen RMA-suodin ei hylkää niitä.
esimerkiksi kirjeenvaihtajapankit, jotka neuvovat hyväksymättömiltä pankeilta tulevia rembursseja (SWIFT message MT705), kirjoittaisivat MT705-tekstin MT999-viestiksi, jotta neuvova pankki välittäisi viestin viejälle. Koska viesti voidaan todentaa Swiftin kautta, liikkeeseenlaskijapankki ja neuvova Pankki ovat sopineet käyttävänsä tätä pikanäppäintä, kunnes niiden AML-vaatimustenmukaisuustoiminnot ovat hyväksyneet suhteen. Hyväksymisen jälkeen operaatiohenkilöstö voi lopettaa Mt999: n käytön ja aloittaa asianmukaisten SWIFT-viestien lähettämisen tai vastaanottamisen.
Ulosottoriski
kassanhallinta ja kaupan rahoitusoperaatiot ovat kansainvälisen pankkitoiminnan aloja, joiden omistautuneella henkilökunnalla on vuosikymmenten kokemus. Monet näistä työntekijöistä ymmärtävät Swiftin koukerot sekä RMA-suodattimien ja AML-vaatimustenmukaisuusjärjestelmien rajoitukset.
kun tällaiset työntekijät asettavat asiakkaan edut rahoituslaitoksen etujen edelle, he voivat valita mt999-kiertotavan. Samoin budjettipaineet voivat olla niin kovat, että kärsimättömätkin linjapäälliköt saattavat käyttää oikotietä hyväkseen.
veruke saa harvoin lämpimän vastaanoton sääntelyviranomaisilta, eivätkä pankkivalvojat innostu huomatessaan, että Mt999: ää käytetään salaamaan hyväksymätöntä kirjeenvaihtajapankkitoimintaa. Vielä pahempaa on se, että sen liiketoimintajohdon työkaverit saattavat heikentää AML-vaatimustenmukaisuustoimintoa täysin, mikä aiheuttaa epäluottamusta ja epävarmuutta työpaikoilla.
seurannan parantaminen
varovaisten yritysten on ohjattava rahanpesun selvittelyyksikkönsä peittämään saapuvat ja lähtevät Mt999: t sellaisten viestien varalta, joiden tarkoituksena on kiertää sääntöjä. Useimmiten tätä kiertotapaa käyttävät työntekijät tekevät niin hyvissä aikeissa, yleensä ylläpitääkseen asiakassuhteita tai voittaakseen pankille lisää liiketoimintaa.
aikomuksista huolimatta tällainen toiminta voi tulla kalliiksi. Rahoituslaitokset, jotka hyväksyvät säännösten noudattamisen nurkkaleikkauksen henkilöstönsä keskuudessa, voivat odottaa suuria sääntelyyllätyksiä tulevaisuudessa. Loppujen lopuksi, jos Ylin johto on valmis antamaan tällaisen” pienen rikkomuksen ” lipsua, niin on järkevää olettaa, että he saattavat myös sulkea silmänsä pahemmalta toiminnalta.
monien miljardien dollarien sääntelytoimien aikakaudella tällainen tahallinen sokeus voi tulla järkyttävillä kustannuksilla.