descrição geral:
Com baixas taxas de juros deverá manter uma tendência de longo prazo, nós olhamos para as oportunidades disponíveis para as empresas no atual ambiente através de comerciais de ativos e financiamento.
ao Longo da última década, as taxas de juros têm sido em declínio constante em toda a Austrália, com os últimos 18 meses, representando a mais dramática mudança na política monetária desde a Crise Financeira Global, em 2008, como a Austrália de Reserva, o Banco procura estimular o crescimento económico.Desde julho deste ano, as taxas estão em uma baixa histórica de 0,25% e, de acordo com o governador da RBA, Philip Lowe, é provável que o atual ambiente de baixa taxa de juros permaneça a norma durante grande parte desta década.
para os empresários, o ambiente atual apresenta algumas oportunidades-chave, incluindo investir em novos ativos ou infraestrutura para impulsionar o crescimento, alavancando o apoio governamental disponível contra empréstimos com juros baixos e até mesmo reestruturando a dívida existente para entregar resultados mais favoráveis a longo prazo para o seu negócio.
avaliando o ambiente atual
embora a maioria dos comentários públicos sobre as taxas de juros se concentre no mercado de imóveis residenciais, a Política de RBA também tem um impacto significativo nos empréstimos comerciais e no financiamento de ativos.
se olharmos para a situação anterior ao COVID-19 como exemplo, havia uma sensação de grande otimismo em torno dos empréstimos comerciais na Austrália, com as taxas de juros de 2020 começando em 0,75%. Como resultado, foi previsto que 2020 (relatório Outlook 2020 da Knight Frank ) seria um ano de boom para propriedades comerciais com investimento de fontes estrangeiras e domésticas para alcançar novos máximos..
no domínio dos empréstimos empresariais e das Finanças de ativos, as taxas estão em mínimos históricos. O governo tentou impulsionar ainda mais os empréstimos nos últimos seis meses com uma série de medidas, incluindo a garantia de 50 por cento dos empréstimos elegíveis para PME emitidos por credores participantes no âmbito do esquema de garantia de PME coronavírus. O RBA também emitiu uma facilidade de financiamento a prazo para ajudar a reduzir as taxas de empréstimos comerciais.
essas medidas foram apoiadas ainda mais no recente orçamento Federal, que proporcionou algumas vitórias significativas para os negócios. Estes incluem perda de transportar de volta regime, que permite que empresas elegíveis para compensar as perdas de 2019-20 de junho de 2022 contra anteriormente tributados os lucros ou após o 2018-19 exercício e uma ampliação do instant write-off esquema, entre outros, como já abordado em detalhes em nosso 2020-21 Orçamento Federal Wrap-Up.
como o atual ambiente de baixa taxa pode beneficiar os negócios
essencialmente, as novas medidas governamentais são projetadas para apoiar o ambiente de baixa taxa de juros e incentivar os gastos. Se sua empresa está em posição de fazê-lo, vale a pena considerar como você pode aproveitar isso para sua vantagem e investir em sua empresa comprando ativos ou infraestrutura.
como exemplo, uma empresa elegível para um empréstimo sem garantia de US $250.000 de baixa taxa pode considerar a atualização de uma frota de veículos para aumentar ou preparar suas operações para o futuro. Ao financiar essa compra, a empresa também pode ser elegível para aproveitar a baixa instantânea de ativos de US $150.000. É importante ressaltar que, devido à maneira como o esquema funciona, se você comprou cinco veículos a US $50.000 cada, poderá deduzir o valor total de cada veículo individual, embora o investimento total seja superior a US $150.000.
com o fluxo de caixa mais importante do que nunca, outra opção para as empresas poderia ser a reestruturação da dívida existente para liberar mais dinheiro e entregar condições de empréstimo mais favoráveis. Isso é particularmente importante se você tiver um empréstimo que agora tem alguns anos. Dada a queda significativa nas taxas de juros que experimentamos nos últimos meses, existem opções muito mais competitivas disponíveis.
como Perks Banking & Diretor Financeiro, Bruce Debenham aponta, enquanto o refinanciamento é um mecanismo-chave que o negócio pode alavancar, ele deve ser cuidadosamente considerado para garantir que ele ofereça um benefício líquido.”Reestruturar ou consolidar a dívida existente é algo que estamos incentivando nossos clientes a olhar no mercado atual, particularmente dado que as baixas taxas de juros parecem definidas para permanecer pelo menos nos próximos três anos, de acordo com um comunicado recente da RBA”, diz ele.
“se você tem dívidas existentes, é certamente algo a considerar, mas você precisa fazer as somas e fazer compras para garantir que você acabe em uma situação melhor do que atualmente – por exemplo, você não acaba pagando taxas mais altas que compensam qualquer benefício.
” também é importante saber que a maioria dos credores só considerará o refinanciamento do seu empréstimo se ele tiver sido pago até cerca de 60-70% do valor da propriedade ou ativo. É aqui que a assistência de um corretor de finanças comerciais experiente pode ser vital para ajudar a guiá-lo durante o processo, decidir se o refinanciamento é adequado às suas circunstâncias e fornecer acesso a uma ampla gama de produtos de empréstimo com base em suas necessidades.”
Reestruturação da dívida em propriedade
Outra oportunidade para os proprietários de negócios é considerar a reestruturação qualquer concessão ou novato veículo acordos de empréstimo a sua empresa tem em vigor atualmente. Ao usar o capital liberado graças à reestruturação da dívida ou incentivos fiscais, você pode escolher um empréstimo para comprar um Acordo ou comprar um ativo imediatamente.
para pequenas e médias empresas, pode valer a pena considerar a compra definitiva, enquanto para empresas maiores, você pode usá-lo como uma oportunidade para fazer uma hipoteca sobre o seu local de trabalho, com vista a acabar com os pagamentos de aluguel.
em última análise, não importa o caminho que você vá no ambiente de baixa taxa, é importante fazer apenas o que é certo para o seu negócio. Não adianta simplesmente pular em incentivos ou finanças apenas porque está disponível e você precisa considerar os impactos de longo prazo de qualquer decisão sobre seu negócio e seus imperativos estratégicos.
dada a complexidade do atual clima de negócios, também vale a pena buscar a orientação de um profissional. Um corretor de finanças comerciais experiente pode ser um bom primeiro ponto de referência para ajudá-lo a mapear uma solução de financiamento que o ajudará a atingir seus objetivos, além de ajudar a aliviar o estresse de navegar no mercado de empréstimos.