Panoramica:
Con tassi di interesse bassi che dovrebbero rimanere una tendenza a lungo termine, esaminiamo le opportunità disponibili per le imprese nel contesto attuale attraverso il finanziamento commerciale e patrimoniale.
Nel corso degli ultimi dieci anni, i tassi di interesse sono stati in costante calo in tutta l’Australia, con gli ultimi 18 mesi che rappresentano il cambiamento più drammatico nella politica monetaria dalla crisi finanziaria globale in 2008, mentre la Reserve Bank australiana cerca di stimolare la crescita economica.
Dal luglio di quest’anno, i tassi sono stati al minimo storico di 0.25% e secondo il governatore della RBA Philip Lowe è probabile che l’attuale contesto di tassi di interesse bassi rimarrà la norma per gran parte di questo decennio.
Per gli imprenditori, il contesto attuale presenta alcune opportunità chiave, tra cui investire in nuove attività o infrastrutture per guidare la crescita, sfruttare il supporto governativo disponibile contro i prestiti a basso interesse e persino ristrutturare il debito esistente per ottenere risultati più favorevoli a lungo termine per la tua azienda.
Valutazione del contesto attuale
Mentre la maggior parte dei commenti pubblici sui tassi di interesse si concentra sul mercato immobiliare residenziale, la politica di RBA ha anche un impatto significativo sul credito commerciale e sulla finanza patrimoniale.
Se consideriamo la situazione precedente al COVID-19 come esempio, c’era un senso di grande ottimismo intorno ai prestiti commerciali in Australia con i tassi di interesse 2020 che hanno preso il via a 0.75%. Di conseguenza, è stato previsto che 2020 (Knight Frank’s Outlook 2020 Report) sarebbe stato un anno di boom per la proprietà commerciale con investimenti da fonti straniere e nazionali per raggiungere nuovi massimi..
Nel campo dei prestiti alle imprese e della finanza patrimoniale, i tassi sono ai minimi storici. Il governo ha tentato di aumentare ulteriormente i prestiti negli ultimi sei mesi con una serie di misure, tra cui la garanzia del 50 per cento dei prestiti ammissibili alle PMI emessi dai finanziatori partecipanti nell’ambito del Coronavirus SME Guarantee scheme. La RBA ha anche emesso un meccanismo di finanziamento a termine per aiutare a ridurre i tassi di prestito alle imprese.
Queste misure sono state ulteriormente sostenute nel recente bilancio federale, che ha consegnato alcune vittorie significative per le imprese. Questi includono lo schema di riporto delle perdite, che consentirà alle società ammissibili di compensare le perdite da 2019-20 a giugno 2022 contro gli utili precedentemente tassati in o dopo l’esercizio finanziario 2018-19 e un ampliamento dello schema di ammortamento istantaneo, tra gli altri, come abbiamo trattato in dettaglio nel nostro bilancio federale 2020-21.
Come l’attuale contesto a basso tasso può avvantaggiare le imprese
Essenzialmente le nuove misure governative sono progettate per sostenere il contesto a basso tasso di interesse e incoraggiare la spesa. Se la tua azienda è in grado di farlo, vale la pena considerare come puoi sfruttare questo a tuo vantaggio e investire nella tua attività acquistando beni o infrastrutture.
Ad esempio, un’azienda che può beneficiare di un prestito non garantito a basso tasso di loan 250.000 può considerare l’aggiornamento di una flotta di veicoli per crescere o a prova di futuro le loro operazioni. Nel finanziamento di questo acquisto, l’azienda può anche beneficiare di take 150.000 instant asset write-off. È importante sottolineare che, a causa del modo in cui lo schema funziona, se hai acquistato cinque veicoli a each 50.000 ciascuno, sarai in grado di detrarre l’intero importo per ogni singolo veicolo, anche se l’investimento totale è superiore a $150.000.
Con il flusso di cassa più importante che mai, un’altra opzione per le imprese potrebbe essere la ristrutturazione del debito esistente per liberare più denaro e fornire condizioni di prestito più favorevoli. Ciò è particolarmente importante se si dispone di un prestito che è ora un paio di anni. Dato il calo significativo dei tassi di interesse che abbiamo registrato negli ultimi mesi, ci sono opzioni molto più competitive disponibili.
Come Perks Banking & Direttore finanziario, Bruce Debenham sottolinea, mentre il rifinanziamento è un meccanismo chiave che le imprese possono sfruttare, dovrebbe essere attentamente considerato per garantire un beneficio netto.
“Ristrutturare o consolidare il debito esistente è qualcosa che stiamo incoraggiando i nostri clienti a guardare nel mercato attuale, in particolare dato che i bassi tassi di interesse sembrano destinati a rimanere per almeno i prossimi tre anni secondo una recente dichiarazione della RBA”, afferma.
” Se hai un debito esistente, è certamente qualcosa da considerare, ma devi fare le somme e guardarti intorno per assicurarti di finire in una situazione migliore di quella che stai attualmente – ad esempio, non finisci per pagare tasse più alte che compensano qualsiasi beneficio.
“È anche importante sapere che la maggior parte dei finanziatori prenderà in considerazione solo il rifinanziamento del prestito se è stato pagato fino a circa il 60-70% del valore della proprietà o del bene. Questo è dove l’assistenza di un esperto broker di finanza commerciale può essere vitale per aiutare a guidare l’utente attraverso il processo, decidere se il rifinanziamento è adatto alle vostre circostanze e fornire l’accesso a una vasta gamma di prodotti di prestito in base alle vostre esigenze.”
Ristrutturazione del debito in proprietà
Un’altra opportunità per i proprietari di imprese è quello di prendere in considerazione la ristrutturazione di qualsiasi leasing-to-own o accordi di prestito veicolo novated vostra attività ha attualmente in atto. Utilizzando il capitale liberato grazie alla ristrutturazione del debito o incentivi fiscali, si può essere in grado di scegliere un prestito per acquistare accordo o per l’acquisto di un bene a titolo definitivo.
Per le piccole e medie imprese, può essere utile considerare l’acquisto a titolo definitivo, mentre per le imprese più grandi, si potrebbe usarlo come un’opportunità per stipulare un mutuo sul vostro posto di lavoro al fine di porre fine ai pagamenti di affitto.
In definitiva, non importa in che modo si va in un ambiente a basso tasso, è importante fare solo ciò che è giusto per il vostro business. Non ha senso semplicemente saltare agli incentivi o alla finanza solo perché è disponibile e devi considerare gli impatti a lungo termine di qualsiasi decisione sulla tua attività e sui tuoi imperativi strategici.
Data la complessità del clima imprenditoriale attuale, vale anche la pena di cercare la guida di un professionista. Un esperto broker di finanza commerciale può essere un buon primo punto di riferimento per aiutarti a mappare una soluzione di finanziamento che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi, aiutando anche ad alleviare lo stress della navigazione nel mercato dei prestiti.