Ihre Kreditauskunft wird ungefähr einmal im Monat aktualisiert, wenn Ihre Gläubiger und Kreditgeber aktualisierte Details zu Ihren Konten einsenden. Wenn Sie heute eine Zahlung auf einem Konto vornehmen, wird diese in einigen Wochen nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Dies kann während des Hypothekenantragsverfahrens problematisch sein, insbesondere wenn Ihre Genehmigung, der Betrag, für den Sie genehmigt wurden, und die Bedingungen Ihres Darlehens alle von Ihren Kreditauskunftsinformationen abhängen.
Um für Ihre Hypothek genehmigt zu werden, kann Ihr Kreditgeber verlangen, dass Sie ein Kreditkartenguthaben reduzieren, überfällige Konten einholen oder ein Inkasso abbezahlen. Diese schwerwiegenden Zahlungsausfälle können Sie davon abhalten, Ihren Hypothekenantrag zu genehmigen. Da die Kreditauskunft jedoch einige Wochen dauert, kann es eine Weile dauern, bis Ihre Kreditauskunft die Maßnahmen widerspiegelt, die Sie ergriffen haben, um abfällige Kreditinformationen zu klären. In diesem Fall kann der Hypothekengeber einen Kreditzuschlag verlangen.
Was ist ein Kreditzuschlag und warum ist er notwendig?
Eine Kredit-Ergänzung bietet zusätzliche Informationen über Tradelines auf Ihrem Kredit-Bericht, nachdem der Kredit-Bericht gezogen wurde. Es wird normalerweise im Hypothekenprozess verwendet, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber die neuesten Details zu Konten in Ihrer Kreditauskunft hat. Es gibt mehrere Fälle, in denen Ihr Kreditsachbearbeiter eine Kreditzulage anfordern würde:
● Ein Konto ist seit mehreren Monaten oder Jahren inaktiv und Ihre Kreditauskunft spiegelt nicht die neuesten Informationen für dieses Konto wider.
● Ein offenes Konto wurde seit mehreren Monaten oder Jahren nicht mehr aktualisiert.
● Die Saldoinformationen sind ungenau.
● Der Kontostatus wird nicht korrekt gemeldet.
● Ein autorisiertes Benutzerkonto wurde nicht für die Kreditauskunft entfernt, selbst wenn Sie aus dem Konto entfernt wurden.
● Bestimmte Kontodaten werden nur mit den internen Aufzeichnungen der Gläubiger gespeichert und nicht mit den Kreditauskunfteien geteilt.
Credit Supplements werden verwendet, um Kontostandsinformationen auf Ihren Konten zu aktualisieren, fehlende Informationen zu einem Konto hinzuzufügen, Ihre neuesten Zahlungsinformationen oder Ihren Kontostatus zu aktualisieren und Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu korrigieren. Während Sie möglicherweise Details zu allen Konten in Ihrer Kreditauskunft kennen und angeben können, kann der Kreditsachbearbeiter Ihr Wort nicht dafür nehmen. Sie müssen die Richtigkeit Ihrer Konten bei Ihren Gläubigern direkt durch einen Kreditzuschlag überprüfen. Beachten Sie, dass Kreditgeber möglicherweise keinen Kreditzuschlag für Konten abschließen können, die nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind.
Wie funktioniert ein Kreditzuschlag?
Ein Kreditzuschlag muss vom Kreditversicherer initiiert werden. Als Kreditnehmer müssen Sie Kopien aller mit dem Konto verbundenen Unterlagen vorlegen. So spezifisch wie möglich zu sein, gewährleistet die besten Ergebnisse für die Kreditzulage.
Sobald der Kreditsachbearbeiter einen Kreditzuschlag anfordert, haben Sie eine Telefonkonferenz mit dem Kreditbüro und dem Gläubiger des betreffenden Kontos, um die neuesten Informationen zu Ihrem Konto zu bestätigen. Sie müssen für die Telefonkonferenz anwesend sein, damit der Gläubiger Ihre Identität bestätigen kann und Sie Ihre Erlaubnis erteilen können, dass Ihre Informationen für den Kreditzuschlag freigegeben werden. Auf diese Weise werden die Informationen überprüft und der Kredit wird an den Kreditversicherer vergeben, damit Sie den Kreditprozess vorantreiben können. Die Ergebnisse des Kreditzuschlags hängen davon ab, ob der Kreditgeber bereit und in der Lage ist, der Schufa aktualisierte Informationen zu Ihrem Konto zur Verfügung zu stellen.
Wenn der Kreditgeber eine Kreditaktualisierung für mehr als ein Konto in Ihrer Kreditauskunft anfordern muss, müssen Sie für mehrere Telefonkonferenzen anwesend sein.
Zusätzlich zum Kreditzuschlag müssen Sie möglicherweise auch ein Erklärungsschreiben vorlegen, um zu bestätigen, dass Sie seit der Erstellung Ihres Kreditberichts keine neuen Konten eröffnet haben – oder um Konten zu erläutern, die Sie eröffnet haben. Andernfalls, wenn Sie neue Konten eröffnet haben, muss der Underwriter möglicherweise erneut eine Kreditauskunft erstellen, bevor Ihr Darlehen geschlossen wird, um Ihren Hypothekenantrag zu überprüfen.
Wie lange dauert ein Kreditzuschlag?
Ein Kreditzuschlag ist der schnellste Weg, um Ihrem Kreditversicherer Ihre aktualisierten Kontoinformationen zur Verfügung zu stellen. Kredit-Ergänzungen können in fünf Werktagen oder weniger abgeschlossen werden, wenn der Antrag schriftlich gestellt wird. Online- und Telefonkredit-Ergänzungsanfragen können oft in weniger als einem Tag abgeschlossen werden. Dies ist besonders hilfreich, wenn Sie die Informationen schnell aktualisieren müssen, damit Ihr Hauskauf pünktlich abgeschlossen werden kann. Im Vergleich dazu, wenn Sie warten, bis die Kreditauskunfteien Ihre Kreditauskunft selbst aktualisieren, kann es zwischen 30 und 45 Tagen dauern, bis Ihre Kreditauskunft aktualisiert ist.
Der Kredit-Ergänzung Prozess bewegt sich in der Regel schnell. Wenn es zu einer Verzögerung kommt, können Sie sich an Ihren Kreditsachbearbeiter wenden, um sich über den Status des Kreditzuschlags zu erkundigen.
Ist eine Kreditzulage schlecht?
Die Aufforderung, einen Kreditzuschlag auszufüllen, kann Sie überraschen, insbesondere wenn Sie den Eindruck hatten, dass mit Ihrer Kreditauskunft alles in Ordnung war. Keine Panik, wenn Ihr Hypothekendarlehen Offizier sagt, dass eine Kredit-Ergänzung benötigt wird, um vorwärts zu bewegen. Ein Kreditzuschlag ist nicht schlecht. Es bedeutet nicht, dass Sie abgelehnt werden. Dies bedeutet nur, dass Ihre Kreditauskunft nicht vollständig genug ist, damit Ihre Hypothek genehmigt werden kann. Da der Hypothekarkreditgeber aktualisierte, hoffentlich positivere Informationen über Konten in Ihrer Kreditauskunft erhält, kann ein Kreditzuschlag Ihnen helfen, für eine Hypothek genehmigt zu werden oder für bessere Konditionen genehmigt zu werden.
Eine Kreditzulage abschließen zu müssen, kann sich als ärgernis anfühlen, zumal Sie den Hypothekenprozess so reibungslos wie möglich gestalten möchten. Es kann die Zeit erhöhen, die benötigt wird, um den Kreditprozess abzuschließen. Auf der positiven Seite kann es in Situationen hilfreich sein, in denen Ihre Kreditauskunft veraltet ist. Zum Beispiel, wenn Ihr Kredit-Bericht zeigt, dass Ihre Studentendarlehen Zahlungen höher sind, als sie tatsächlich sind, wird es Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis beeinflussen und könnte Sie für das Darlehen disqualifizieren. Ein Kreditzuschlag liefert die genauen Studentendarlehenszahlungen und Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis kann korrekt berechnet werden.
Ohne Kreditzuschlag kann der Kreditsachbearbeiter Sie möglicherweise nur für einen bestimmten Kreditbetrag genehmigen, eine größere Anzahlung von Ihnen verlangen, einen höheren Zinssatz zuweisen oder Ihren Antrag insgesamt ablehnen. Wenn die Kreditzulage negative Informationen zu einem Konto enthält, müssen Sie sich möglicherweise um das Problem kümmern, bevor Ihr Hypothekenantrag genehmigt werden kann.
Ist ein Kreditzuschlag vermeidbar?
Während eine Kreditzulage nicht schlecht ist, möchten Sie verständlicherweise den Hypothekenprozess so schnell und reibungslos wie möglich durchlaufen. Wenn Sie mit Ihren Kreditauskünften proaktiv sind, können Sie die Wahrscheinlichkeit verringern, dass der Kreditsachbearbeiter um eine Kreditzulage bittet.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte, bevor Sie das Darlehen beantragen, damit Sie Zeit haben, alle Informationen zu klären, die Sie daran hindern könnten, genehmigt zu werden. Ziehen Sie Ihre Kredit-Berichte mehrere Monate, bevor Sie für das Darlehen beantragen, so dass Sie genug Zeit haben, kümmern sich um alle Problemkonten zu nehmen. Gehen Sie nicht davon aus, dass alles in Ihrer Kreditauskunft gut genug ist, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, nur weil Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Gläubiger machen häufiger Fehler bei der Kreditauskunft als Sie denken. Nicht nur das, Fälle von Betrug oder Identitätsdiebstahl können monatelang unentdeckt bleiben und Ihr Guthaben beeinträchtigen. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte, um sicherzustellen, dass alle Informationen vollständig und korrekt sind.
Sie können Ihre Kreditauskünfte von jedem der großen Kreditauskunfteien kostenlos bestellen, indem Sie auf AnnualCreditReport.com . Dies ist die zentrale Website, die für Verbraucher eingerichtet wurde, um ihre kostenlosen jährlichen Kreditauskünfte zu erhalten, wie gesetzlich gewährt. Oder, wenn Sie bereits Ihre jährliche Kreditauskunft in diesem Jahr erhalten haben, können Sie Ihre Kreditauskünfte von jedem der Kreditauskunfteien kaufen.
Der Kreditsachbearbeiter wird alle drei Ihrer Kreditauskünfte über eine dreiseitige Kreditauskunft überprüfen, also stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte von Equifax, Experian und TransUnion bestellen.
Sobald Sie Ihre Kredit-Berichte haben, gehen Sie durch Ihre jeder von ihnen gründlich, um zu überprüfen, alle Informationen korrekt und aktuell ist. Es kann mehrere Tage dauern, bis Sie Ihre Kreditauskünfte vollständig durchkämmen, aber je gründlicher Sie Ihre Kreditauskünfte überprüfen, desto mehr können Sie sicher sein, dass alle Informationen korrekt sind.
Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, können Sie Kreditauskunftsfehler online oder per Post bestreiten, damit die Kreditauskunfteien mit Ihren Gläubigern untersuchen und Ihre Kreditauskünfte entsprechend aktualisieren. Stellen Sie den Kreditauskunfteien Kopien aller Nachweise zur Verfügung, die Sie zur Unterstützung Ihres Rechtsstreits haben. Dies hilft sicherzustellen, dass der Streit zu Ihren Gunsten zurückkehrt.
Zusätzlich zur Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte sollten Sie es auch vermeiden, in den Monaten vor Ihrem Kreditantrag neue Konten zu beantragen. In der Tat ist es am besten zu warten, bis Ihr Darlehen schließt, um einen neuen Kredit zu beantragen. Andernfalls muss der Kreditsachbearbeiter möglicherweise einen Kreditzuschlag für die neuesten Details zu diesen Konten anfordern.
Dies garantiert nicht vollständig, dass der Hypothekendarlehensbeauftragte keine Fragen zu Ihren Kreditauskunftsinformationen hat, verringert jedoch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Kreditzuschlag benötigen, um Ihr Hypothekendarlehen abzuschließen.