Le informazioni rapporto di credito viene aggiornato circa una volta al mese come i creditori e istituti di credito inviare in dettagli aggiornati sui tuoi conti. Se si effettua un pagamento su un conto oggi, non mostrerà sul vostro rapporto di credito per un altro paio di settimane. Questo può essere problematico durante il processo di domanda di mutuo, in particolare dove la vostra approvazione, l’importo che sono stati approvati per, e le condizioni del vostro prestito tutti cerniera sul vostro rapporto di credito informazioni.
Per essere approvato per il mutuo, il creditore può richiedere di ridurre un saldo della carta di credito, farsi prendere su conti scaduti, o pagare un recupero crediti. Queste deliquencies gravi possono impedirti di avere la vostra domanda di mutuo approvato. Tuttavia, perché segnalazione di credito richiede un paio di settimane, si può prendere un po ‘ per il vostro rapporto di credito per riflettere le azioni che hai preso per chiarire le informazioni di credito dispregiativo. In questo caso, il creditore ipotecario può richiedere un supplemento di credito.
Che cos’è un supplemento di credito e perché è necessario?
Un supplemento di credito fornisce ulteriori informazioni su tradelines sul vostro rapporto di credito dopo il rapporto di credito è stato tirato. E ‘ tipicamente utilizzato nel processo di mutuo per essere sicuri che il creditore ha i dettagli più recenti sui conti sul vostro rapporto di credito. Ci sono diversi casi in cui il tuo ufficiale di prestito richiederebbe un supplemento di credito:
● Un account è stato dormiente per diversi mesi o anni e il vostro rapporto di credito non riflette le informazioni più recenti per quel conto.
● Un account aperto non è stato aggiornato da diversi mesi o anni.
● Le informazioni sul saldo sono imprecise.
● Lo stato dell’account non viene segnalato correttamente.
● Un account utente autorizzato non è stato rimosso per il rapporto di credito anche se sei stato rimosso dall’account.
● Alcuni dettagli dell’account vengono memorizzati solo con i registri interni dei creditori e non condivisi con le agenzie di credito.
I supplementi di credito vengono utilizzati per aggiornare le informazioni di saldo sui tuoi account, aggiungere informazioni mancanti a un account, aggiornare le informazioni di pagamento più recenti o lo stato del tuo account, correggere eventuali errori sul tuo rapporto di credito. Mentre, si può sapere ed essere in grado di fornire dettagli su tutti i conti sul vostro rapporto di credito, l’ufficiale di prestito non può prendere la parola per esso. Essi devono verificare l’accuratezza dei vostri conti con i creditori direttamente attraverso un supplemento di credito. Si noti che i creditori potrebbero non essere in grado di completare un supplemento di credito per i conti che non sono mostrando sul vostro rapporto di credito.
Come funziona un supplemento di credito?
Un supplemento di credito deve essere avviato dal sottoscrittore del prestito. Come mutuatario, è necessario fornire copie di qualsiasi documentazione relativa al conto. Essere il più specifico possibile garantisce i migliori risultati al supplemento di credito.
Una volta che l’ufficiale di prestito richiede un supplemento di credito, avrete una chiamata in conferenza con l’ufficio di credito e il creditore del conto in questione per confermare le informazioni più recenti sul tuo account. È necessario essere presenti per la chiamata in conferenza in modo che il creditore può confermare la vostra identità e si può dare il permesso per le vostre informazioni di essere rilasciato per il supplemento di credito. In questo modo le informazioni vengono verificate e il supplemento di credito dato al sottoscrittore di prestito in modo da poter andare avanti nel processo di prestito. I risultati del supplemento di credito dipendono dal creditore di essere disposti e in grado di fornire l’ufficio di credito con informazioni aggiornate sul tuo account.
Se il creditore deve richiedere un aggiornamento di credito per più di un account sul vostro rapporto di credito, dovrete essere presenti per più chiamate in conferenza.
Oltre al supplemento di credito, potrebbe anche essere necessario fornire una lettera di spiegazione per confermare che non hai aperto nuovi conti – o per spiegare eventuali conti che hai aperto – dal momento che il rapporto di credito è stato emesso . Altrimenti, se hai aperto nuovi conti, il sottoscrittore potrebbe dover tirare di nuovo un rapporto di credito prima che il prestito si chiuda per riassestare la domanda di mutuo.
Quanto dura un supplemento di credito?
Un supplemento di credito è il modo più veloce per fornire il vostro sottoscrittore di prestito con le informazioni aggiornate conto. Supplementi di credito possono essere completati in cinque giorni lavorativi o meno se la richiesta è fatta per iscritto. Le richieste supplementari di credito online e telefonico possono spesso essere completate in meno di un giorno. Ciò è particolarmente utile se avete bisogno di informazioni aggiornate rapidamente in modo che il vostro acquisto di casa può chiudere in tempo. In confronto, se si attende per le agenzie di credito per aggiornare il vostro rapporto di credito per conto proprio, si potrebbe prendere tra 30 e 45 giorni per il vostro rapporto di credito per aggiornare.
Il processo di supplemento di credito di solito si muove rapidamente. Se c’è un ritardo, puoi contattare il tuo ufficiale di prestito per informarti sullo stato del supplemento di credito.
È un supplemento di credito male?
Viene chiesto di completare un supplemento di credito può prendere alla sprovvista, soprattutto se si era sotto l’impressione che tutto era ok con il vostro rapporto di credito. Non fatevi prendere dal panico se il vostro ufficiale di prestito ipotecario dice un supplemento di credito è necessario per spostare foward. Un supplemento di credito non è male. Non significa che ti verrà negato. Significa solo che le informazioni rapporto di credito non è abbastanza completo per il mutuo da approvare. Perché il creditore ipotecario riceve aggiornato, si spera più positivo, informazioni sui conti sul vostro rapporto di credito, un supplemento di credito può aiutare a ottenere approvato per un mutuo o per ottenere approvato per condizioni migliori.
Dover completare un supplemento di credito può sentire come un fastidio, soprattutto perché si desidera ottenere fatto con il processo di mutuo nel modo più agevole possibile. Può aumentare la quantità di tempo necessario per completare il processo di prestito. Sul lato positivo, può essere utile in situazioni in cui le informazioni rapporto di credito è obsoleto. Ad esempio, se il vostro rapporto di credito mostra i pagamenti di prestito agli studenti sono superiori a quello che in realtà sono, interesserà il rapporto debito-reddito e potrebbe squalificare per il prestito. Un supplemento di credito fornirà i pagamenti di prestito studente accurate e il rapporto debito-reddito può essere calcolato correttamente.
Senza un supplemento di credito, l’ufficiale di prestito può solo essere in grado di approvare per un certo importo del prestito, richiedere un acconto più grande da voi, assegnare un tasso di interesse più elevato, o possono negare l’applicazione tutti insieme. Se il supplemento di credito fornisce informazioni negative su un account, potrebbe essere necessario prendersi cura del problema prima che la domanda di mutuo può essere approvato.
È un supplemento di credito evitabile?
Mentre un supplemento di credito non è male, si vuole understably di muoversi attraverso il processo di mutuo il più rapidamente e senza intoppi possibile. Essere proattivi con i rapporti di credito può ridurre le probabilità che l’ufficiale di prestito chiederà un supplemento di credito.
Rivedere i rapporti di credito prima di applicare per il prestito in modo da avere il tempo di chiarire tutte le informazioni che potrebbero impedire di ottenere approvato. Tirare i rapporti di credito diversi mesi prima di applicare per il prestito in modo da avere abbastanza tempo per prendersi cura di eventuali conti problema. Non date per scontato tutto sul vostro rapporto di credito è abbastanza buono per qualificarsi per un mutuo semplicemente perché si paga le bollette in tempo. I creditori commettono errori con segnalazione di credito più spesso di quanto si pensi. Non solo, i casi di frode o furto di identità possono passare inosservati per mesi e possono influenzare il vostro credito. Controlla i tuoi rapporti di credito per essere certi che tutte le informazioni siano complete e accurate.
È possibile ordinare i rapporti di credito da ciascuna delle principali agenzie di credito gratuitamente andando a AnnualCreditReport.com. Questo è il sito web centralizzato istituito per i consumatori per ottenere i loro rapporti di credito annuali gratuiti come concesso dalla legge. Oppure, se hai già ottenuto il vostro rapporto annuale di credito in precedenza quest’anno, è possibile acquistare i rapporti di credito da una qualsiasi delle agenzie di credito.
L’ufficiale di prestito esaminerà tutti e tre i tuoi rapporti di credito, tramite un rapporto di credito tri-merge, quindi assicurati di ordinare una copia dei tuoi rapporti di credito da Equifax, Experian e TransUnion.
Una volta che avete i vostri rapporti di credito, passare attraverso il vostro ciascuno di essi accuratamente per verificare tutte le informazioni sono accurate e aggiornate. Potrebbero essere necessari diversi giorni per pettinare completamente i tuoi rapporti di credito, ma più accuratamente rivedi i tuoi rapporti di credito, più puoi essere sicuro che tutte le informazioni siano accurate.
Se trovate errori sul vostro rapporto di credito, è possibile contestare errori di rapporto di credito online o per posta per avere le agenzie di credito indagare con i creditori e aggiornare i rapporti di credito di conseguenza. Fornire le agenzie di credito con copie di qualsiasi prova che avete sostenere la vostra controversia. Questo aiuta a garantire che la controversia ritorni a tuo favore.
Oltre a rivedere i rapporti di credito, si dovrebbe anche evitare di applicare per eventuali nuovi conti nei mesi precedenti alla vostra domanda di prestito. In realtà, è meglio aspettare fino a dopo che il prestito si chiude per richiedere qualsiasi nuovo credito. In caso contrario, l’ufficiale di prestito potrebbe dover richiedere un supplemento di credito per i dettagli più recenti su questi conti.
Questo non garantisce completamente l’ufficiale mutuo ipotecario non avrà domande circa le informazioni rapporto di credito, ma riduce la probabilità che avrete bisogno di un supplemento di credito per completare il mutuo ipotecario.